Descripció de la feina del planificador financer, salari, habilitats i més

Un planificador financer aconsella a les persones en la gestió de les seves finances personals. Molts planificadors treballen de manera independent o en petites empreses, tot i que empreses de serveis financers més grans estan afegint planificadors financers al seu personal o insisteixen que els seus assessors financers o consultors financers també es certificin com a planificadors financers.

Un planificador financer tracta temes com ara:

• Estalvi per a la jubilació
• Estalvi per a la universitat
• Estalvi per a la compra de casa o cotxe
• Pressupostos
• Control de la despesa
• Préstecs
• Invertir

Un planificador financer ajuda els clients a crear pressupostos personals, controlar despeses, establir objectius d'estalvi i implementar estratègies per acumular riquesa. Poden tenir relacions de treball amb assessors financers, gestors d’inversions o societats de fons d’inversió, utilitzant aquests especialistes per a la inversió real dels fons dels seus clients.

La feina requereix mantenir-se al dia amb els avenços en productes financers, legislació fiscal i estratègies per a la gestió financera personal, especialment en relació amb els plans de jubilació i les finques. L'èxit també requereix capacitat de venda, tant en l'adquisició de nous clients com en el desenvolupament de noves idees per millorar la situació financera dels clients existents.

Planificadors financers. Obligacions i responsabilitats

Les responsabilitats regulars d’un planificador financer inclouen:

• Proporcionar serveis de planificació financera, assegurances i inversions als clients
• Assegurar-se que els registres de clients es mantenen i es mantenen actualment
• Cultivar i mantenir relacions contínues amb els clients fent un seguiment dels seus èxits i informant-los sobre els canvis que puguin afectar les seves finances
• Actuar com a enllaç entre el client i altres professionals financers
• Guiar els clients a través d’anàlisi financera personal, incloent la fixació d’objectius
• Ajudar els clients amb la gestió immobiliària, les declaracions d'impostos, els pressupostos o altres tasques financeres

Planificador financer Salari

Els salaris del planificador financer varien en funció de si treballeu per a una institució financera o si esteu a la pràctica privada. Altres factors determinants són les àrees d'expertesa, certificacions i titulacions:

• Retribució anual mitjana: $ 62.000 ($ 22.72 / hora)
• Top 10% Salari anual: 112.000 $ (50.00 $ / hora)
• Salari anual inferior al 10%: 40.000 dòlars (13,23 $ / hora)

Requisits i requisits educatius

Per esdevenir un planificador financer, l’educació pot tenir un paper important.

• A llicenciatura és l’exigència mínima d’educació prevista d’un planificador financer.
• Treball de curs en finances, comptabilitat o economia és útil, però no requereix.
• Un màster en administració d'empreses (MBA) El grau pot convertir-lo en un candidat especialment desitjable en funció de l’empresa.

Els requisits legals per operar com a planificador financer varien segons l'estat. No obstant això, fins i tot en estats en què no és obligatori, aprovar l’examen per convertir-se en un planificador financer certificat (PCP) és molt aconsellable. La designació de la PCP augmenta la vostra credibilitat i capacitat de comercialització per a possibles empresaris i clients.

D'acord amb la Junta de Normes de Planificador Financer Certificat (Junta CFP), per obtenir la certificació, heu de complir els requisits següents:

• Educació: Finalització d'un títol universitari en planificació financera personal o en un equivalent acceptat per la Junta CFP, incloent la realització d'un curs de desenvolupament del pla financer (capstone) registrat al Consell de la CFP.
• Examen: Un títol de llicenciat és una condició de certificació inicial, però no cal complir-ho abans de registrar-se per a l'examen.
• Experiència: Com que la certificació CFP indica als clients la possibilitat de proporcionar una planificació financera sense supervisió, la Junta de PCP requereix que tingueu 6.000 hores d’experiència a través del camí estàndard o 4.000 hores d’experiència a través del camí d’aprenentatge que compleixi requisits addicionals.

• Ètica: Com a planificador financer certificat, heu d’acordar de seguir els elevats estàndards d’ètica i pràctica descrits a les Normes de conducta professional del Consell de la CFP. A més de passar per una comprovació de fons, haureu de completar una sol·licitud de certificació CFP en la qual haureu de revelar informació sobre el vostre fons.

Habilitats i habilitats del planificador financer

Els planificadors financers necessiten una varietat de qualitats per dur a terme la seva feina de manera òptima:

• Competències analítiques i de resolució de problemes: Capacitat per analitzar les dades financeres del mercat i proporcionar assessorament financer adequat als clients
• Comunicació, presentació i habilitats de negociació excepcionals
• Comunicacions i habilitats interpersonals: Capacitat per sol·licitar nous negocis, establir una xarxa amb associats i gestionar les relacions amb els clients
• Organitzat i orientat a detalls: Assignar correctament el temps necessari per gestionar les finances i els riscos de cada client i comprovar els detalls per minimitzar la probabilitat d’error

Perspectives de feina

Els treballs d’assessorament financer, segons els quals es classifica la planificació financera, continuaran creixent un 15% fins al 2026, segons el Bureau of Labor Statistics. La subcategoria de planificació financera tendeix a fer un seguiment estret amb la tendència de l'assessorament financer en el seu conjunt.

Ambient de treball

Els planificadors financers solen treballar en empreses d'inversió o bancs. Altres són autònoms o treballen en petits grups de pràctiques independents. El seu treball pot requerir-los viatjar, com assistir a conferències, ensenyar cursos de finançament, visitar clients i assistir a esdeveniments de xarxa per atraure nous clients.

Horari de treball

El compromís de temps és molt variable i depèn del tipus de pràctica, de la càrrega de treball del client i del temps i esforç necessaris per obtenir nous clients. Per tant, pot anar des d'un esforç a temps parcial de menys de 40 hores per setmana fins a un que supera amb escreix les 40 hores.

Per adaptar-se als horaris dels seus clients, els planificadors financers han d'estar disponibles per a reunions i consultes telefòniques a la nit i els caps de setmana. A més, es poden requerir més hores per dur a terme anàlisi, investigació i formació continuada.

Comparació de treballs similars

Els interessats en una carrera de planificació financera també poden considerar aquestes posicions similars, juntament amb el salari mitjà:

• Planificador financer certificat: $66,499
• Cap de finances: $130,181
• Assessor financer: $58,660
• Assistent d'assessor financer: $41,874
• Analista financer: $59,422
• Consultor financer: $66,314
• Consultor d’inversions: $67,492
• Gestor de carteres: $84,635
• Banca privada: $69,721
• Oficial de confiança: $66,090

Com aconseguir el treball

APLICAR

Diversos llocs web de carrera inclouen llistats de feina per als planificadors financers, iHireFinance ofereix posicions de planificador financer. Altres llocs de treball inclouen LinkedIn, Effect i CareerBuilder. Aquests llocs també ofereixen consells sobre com reprendre i escriure cartes de presentació, així com obtenir i dominar una entrevista.

PRÀCTIQUES

Busqueu pràctiques de diverses empreses de planificació financera de la vostra zona i col·laboreu amb diferents empreses per determinar el tipus d’empresa i empresa que s’adapten als vostres objectius professionals.

NETWORKING

Les pertinences a organitzacions clau ofereixen oportunitats de treball en xarxa que poden conduir a una feina. L'Associació de Planificació Financera (FPA) i l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals (NAPFA) GENESIS ofereixen aquestes oportunitats.