Descripció de la feina d’assessor financer, habilitats i salari

Els assessors financers ajuden els clients a crear plans viables per gestionar les seves finances en relació amb situacions individuals i familiars.

Durant les primeres etapes de la seva carrera professional, els assessors financers dediquen un considerable temps i energia a emplenar les seves llistes de clients fent prospeccions per a nous clients. Es reuneixen amb els clients potencials i intenten convèncer-los que signin com a clients. Involucren als clients establerts i els entrevisten per avaluar la seva tolerància al risc i els seus objectius financers.

Els assessors financers recomanen una combinació d’inversions, incloses les accions, bons, fons mutus i béns immobles per ajudar els clients a assolir els seus objectius d’estalvi universitari, jubilació i construcció de riquesa. Recomanen una assignació d’actius coherents amb la tolerància al risc dels clients i la seva etapa de vida.

On treballen els assessors financers

Els assessors financers sovint treballen per a grans empreses de serveis financers, però poden estar instal·lats en petites oficines locals per a aquestes empreses. Molts assessors financers operen els seus propis negocis i treballen de manera independent o amb alguns socis.

Educació, formació i certificacions

Els assessors financers han de guanyar un títol de llicenciat per qualificar-se per a llocs. Els assessors es beneficien de treballs de formació en economia, matemàtiques, finances, inversions, comptabilitat i fiscalitat.

La majoria de les empreses de serveis financers tenen programes de formació per dotar els graduats i els canviadors de carrera dels coneixements i habilitats fonamentals. Els assessors financers poden millorar la seva credibilitat amb els clients obtenint una certificació de planificació financera com la designació del planificador financer certificat (CFP). Encara que no s’exigeix, un màster en finances, administració d’empreses o altres camps similars sovint us ajudarà amb l’avançament.

Salaris d’assessor financer

Segons el Bureau of Labor Statistics (BLS), els assessors financers van guanyar una mitjana de 90.640 dòlars anuals a partir de 2017. El 10 per cent més important dels assessors financers va guanyar almenys 208.000 dòlars, mentre que el 10 per cent inferior va obtenir menys de 40.800 dòlars. Els assessors financers que treballaven per a empreses d'inversió van obtenir salaris més alts que la mitjana i els assessors que treballaven per a bancs comunitaris i les cooperatives de crèdit van tendir a guanyar els sous inferiors a la mitjana.

Els assessors que treballen a les empreses de serveis financers solen rebre bonificacions i la indemnització no està inclosa en aquestes xifres. La indemnització està relacionada directament amb la productivitat en termes de tarifes per als productes venuts, els actius gestionats i / o el nombre de plans financers generats.

Atès que la seguretat laboral i la remuneració es basen en gran mesura en el rendiment, hi ha un elevat índex de neteja per als nous assessors que no poden satisfer el repte de crear una llista viable de clients.

Habilitats necessàries

A més de comprendre les empreses i les finances, les habilitats analítiques i les habilitats de les persones són molt importants per a l'èxit com a assessor financer. Els assessors han de ser capaços de llegir dades, reconèixer tendències i anticipar on els mercats seran els més valorats per als seus clients. A més, els assessors han de ser simpàtics i fiables. Ser reeixit requereix construir una base de clients i això implica convèncer la gent que pot ser una font de confiança d'informació i orientació quant a les seves inversions.

Per molt que sigui un assessor financer amb els números, serà difícil construir una base de clients sense competències fortes.

Perspectives d’ocupació

Segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals, es preveu que l'ocupació d'assessors financers personals creixerà un 15 per cent durant la dècada que acabarà el 2026, molt més ràpid que la mitjana de totes les ocupacions.

Entre els factors que afecten el creixement hi ha una població envellida de jubilats que necessiten ajuda per a la planificació financera i la tendència cap a recursos de jubilació autogestionats en lloc de les pensions controlades per empreses. L’ús ampliat de recursos de planificació automatitzada pot limitar el creixement d’oportunitats per als assessors financers.