Descripció de la feina d’assessor financer: salari, habilitats i més

Els assessors financers ajuden els clients a planificar els seus objectius financers a curt i llarg termini, inclosa la compra d’una casa, el pagament de l’educació dels seus fills i la jubilació. També poden proporcionar assessorament sobre inversions, impostos i assegurances. Els assessors financers dediquen gran part del seu temps a investigar i analitzar oportunitats d’inversió i reunir-se amb clients i clients potencials per revisar les estratègies d’inversió.

Responsabilitats de l’assessor financer

Les tasques de treball típics d’un assessor financer inclouen:

• Recerca de mercat
• Anàlisi del mercat
• Contractar i sol·licitar clients
• Avaluar les necessitats i els objectius dels clients
• Recomanar estratègies
• Executa estratègies
• Supervisar els comptes
• Identificar noves oportunitats
• Seguiu les normes de la Comissió de Valors i Canvis

Els assessors financers ajuden les persones amb les seves estratègies d'inversió a avaluar la situació financera dels clients i fer recomanacions. Els assessors solen executar estratègies per als clients. Les necessitats dels clients poden variar, incloent objectius a curt i llarg termini, i els assessors hauran de presentar una estratègia que respongui a totes les necessitats. Per exemple, és possible que un client vulgui construir un fons de jubilació, a més d’estalviar en les despeses d’universitat per a nens que només poden passar uns quants anys en el futur.

Per tenir èxit, els assessors financers han de tenir un coneixement profund dels mercats d’inversions i una habilitat per identificar les millors accions, bons o fons.

La contractació de nous clients també és una part important de la feina, especialment quan s’inicia. Els assessors financers ho aconsegueixen a través de publicitat tradicional, correu electrònic o trucades en fred. També podrien organitzar seminaris sobre planificació financera o parlar en seminaris organitzats per altres persones. A mesura que els assessors financers construeixen una base de clients, poden fer més per construir el seu negoci a través de la boca a boca, assumint que els seus clients actuals estan contents amb el consell d'inversió que reben.

Salari d’assessor financer

Els assessors financers independents solen guanyar diners cobrant una tarifa en funció del valor dels actius dels clients. Els assessors financers que treballen per a empreses sovint se'ls paga un salari més les bonificacions.

• Retribució anual mitjana: $90,640
• Top 10% Salari anual: $208,000
• Salari anual inferior al 10%: $40,800

Font: Oficina d'Estadístiques Laborals dels EUA, 2017

Educació, formació i certificació

No s’exigeix ​​cap camp d’estudi específic per als assessors financers per iniciar-se en el negoci, però el creixement i el progrés professional depenen sovint de les certificacions adequades i del màster.

• Educació: Com a mínim, els assessors financers necessiten un títol de llicenciat i, en general, les finances, l'economia i la comptabilitat representen els millors camins per iniciar-se en el camp. Guanyar un màster en administració d'empreses o un màster en finances ajudarà amb l'avanç o amb clients de màrqueting i contractació.
• Certificacions: Qualsevol que vengui productes financers com ara accions, bons i pòlisses d'assegurances necessita llicències per fer-ho. Els assessors financers que gestionen les inversions dels seus clients han de registrar-se a l’estat oa la SEC, depenent de la mida de l’empresa per a la qual treballen. Molts assessors financers obtenen la credencial del Planificador Financer Certificat de la Junta de Planificador Financer Certificat (PCP). Això requereix superar un examen després d’obtenir un títol de llicenciat i adquirir tres anys d’experiència en planificació financera.

Competències i competències de l’assessor financer

Els assessors financers necessiten un coneixement expert sobre el rendiment del mercat i les estratègies d'inversió, però també han de tenir habilitats de bona gent, ja que la contractació de clients i l'assessorament és una part important de la feina. Aquestes són algunes habilitats valuoses que han de tenir els assessors financers:

• Pensament analític: Gran part de la feina consisteix en fer el seguiment de les dades i projectar actuacions futures de diverses accions, bons i fons. Els assessors financers han de poder aplicar aquesta anàlisi a les necessitats dels seus clients. L’avaluació d’aquestes necessitats també consisteix a analitzar quins són els clients, on volen estar i quant de temps han d’arribar-hi.
• Comunicació: Treballar amb clients i clients potencials és una part important de la feina. Això inclou bones habilitats d’escolta, ja que és vital que els assessors financers entenguin bé els objectius dels seus clients. El fet de parlar en públic també és un factor que els assessors financers participen en seminaris o tallers per atraure nous clients.

• Habilitats informàtiques: Hi ha diversos programes d’ordinador disponibles per al seguiment de les dades de mercat, i els assessors financers han de ser eficients amb qualsevol o tots aquests. A més, la competència experta amb programari de fulls de càlcul com l’excel de Microsoft és important per a la feina.
• Vendes: Els clients han de ser convençuts que qualsevol consell que reben del seu assessor financer representa la millor estratègia pel que fa als seus diners. És responsabilitat de l’assessor financer poder mostrar als clients per què el consell que estan donant és el millor camí d’acció.

Perspectives de feina

Segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals dels Estats Units, es preveu que el creixement de l'ocupació per als assessors financers serà al voltant del 15 per cent per a la dècada que finalitzarà el 2026. Això és més del doble de la taxa de creixement de tots els llocs de treball de mitjana. El creixement esperat es deu en gran part a un augment dels comptes de jubilació personal i una disminució dels fons de pensions tradicionals.

Ambient de treball

Una bona part de la feina es dedica a una oficina que analitza les dades d’un escriptori. Els assessors financers també han de reunir-se amb clients i clients potencials i aquestes reunions poden tenir lloc a l'oficina o als domicilis dels clients. Els seminaris o tallers poden requerir algun viatge.

Horari de treball

En la seva major part, els assessors financers treballen horaris comercials estàndard, però calen algunes nits i caps de setmana per adaptar-se als horaris dels clients. També es realitzen seminaris i tallers durant la nit o els caps de setmana.

Com aconseguir el treball

ESTUDIAR

Els títols de negocis, finances o, fins i tot, de llei són els més habituals.

EXPERIÈNCIA

Els assessors financers solen passar un any o més treballant sota un assessor més experimentat.

CERTIFICACIÓ

Es pot obtenir una credencial de PCP després de tres anys de treball, fent que un assessor financer sigui més comercialitzable.

Comparació de treballs similars

Les persones interessades a treballar com a assessor financer també poden estar interessades en alguna de les professions següents. S’inclouen els salaris mitjans anuals:

• Analista de pressupostos: $75,240
• Analista financer: $84,300
• Gestor financer: $125,080

Font: Oficina d'Estadístiques Laborals dels EUA, 2017