Descripció de la feina de l’assegurador d’assegurances: salari, habilitats i més

Proveïdors d'assegurances avaluar els sol·licitants d’assegurança. Determinen si un client pot ser assegurat o no i, si és així, recomanar una prima adequada per assumir aquest nivell de risc. Els asseguradors asseguradors utilitzen un programari per ajudar a analitzar el perfil de risc dels clients i calcular els costos.

Les entitats asseguradores treballen estretament amb agents d’assegurances que tenen contacte directe amb clients i amb actuaris que realitzen càlculs complexos per determinar la probabilitat que els accidents i altres contratemps arribin a una categoria de clients.

Els asseguradors asseguradors s'especialitzen en molts tipus d’assegurances diferents, incloent responsabilitats d’automòbils, propietaris d’habitatges, mercantils, comercials, personals i professionals.

Obligacions i responsabilitats de l’assegurador

Aquesta carrera generalment requereix la possibilitat de realitzar les següents tasques:

• Analitzeu les dades dels sol·licitants
• Avaluar el risc dels sol·licitants
• Operar programari de subscripció
• Avaluar les recomanacions basades en programari
• Investigar els sol·licitants segons sigui necessari
• Decidiu si voleu oferir una assegurança o no
• Determineu la cobertura i les primes

Les entitats asseguradores són un intermediari per a les companyies d'assegurances que ofereixen cobertura i els venedors d'assegurances que venen polítiques. Normalment, una persona que sol·liciti la cobertura sol·licitarà a través d’un venedor que enviï l’aplicació a un assegurador. El subscriptor revisa les dades associades amb el sol·licitant, avalua el risc, determina si s'hauria de proporcionar cobertura, quina quantitat s'hauria de proporcionar i en quin cost per a l'assegurat.

Moltes decisions són senzilles i es basen en estàndards preestablerts. Per exemple, quan un client potencial sol·licita alguna cosa com l’assegurança automàtica, s’introdueixen dades rellevants, com ara la informació personal del conductor, la ubicació de residència, el registre de conducció i més, en un programa informàtic que calculi quina hauria de ser aquesta taxa. No és que l’assegurador no necessiti utilitzar habilitats analítiques per a aquest cas, però les pòlisses d’assegurança d’auto són tan habituals que hi ha una gran quantitat de dades des de les quals es poden avaluar els nivells de risc.

Quan les pòlisses d'assegurança són per alguna cosa menys comuna o inclouen variables menys comunes o menys previsibles, els asseguradors han de dependre més de la seva pròpia experiència, coneixements i coneixements, i menys en un algoritme d'ordinador. Per exemple, un client pot tenir una col·lecció d'art o un munt de joies que cal assegurar. Llavors, un assegurador hauria de valorar aquest cas individual de manera més estreta i prudent.

Salari d'assegurances d'assegurança

Els asseguradors amb experiència poden guanyar fins a sis xifres. Els que es troben en àmbits especialitzats, com ara l'assistència sanitària, la indemnització dels treballadors o les assegurances marítimes, tenen el major potencial de guanyar.

• Retribució anual mitjana: 69.760 $ (33,54 $ / hora)
• Top 10% Salari anual: $ 123,660 ($ 59,45 / hora)
• Salari anual inferior al 10%: 41.800 $ (20,09 $ / hora)

Font: Oficina d'Estadístiques Laborals dels EUA, 2017

Educació, formació i certificació

Normalment, el títol de llicenciat és l'únic requisit per aconseguir una feina com a asseguradora, però els treballs rellevants són útils.

• Educació: El millor curs d’estudis per a les asseguradores asseguradores inclouen negocis, matemàtiques, ciències, comptabilitat, finances, economia, probabilitats i estadístiques, tecnologia informàtica i enginyeria. Qualsevol grau relacionat amb aquestes àrees serà beneficiós.
• Entrenament: Els asseguradors reben una àmplia formació en el lloc de treball i tutoria si són contractats fora de la universitat. Els subscriptors de les pràctiques normalment es combinen amb asseguradors experimentats per aprendre sobre polítiques, procediments i tècniques.
• Certificació: Molts empleats fomenten o exigeixen l’adquisició de certificacions de subscripció fent cursos a través d’Institutes, especialitzat en gestió de riscos i assegurances. Els asseguradors joves sovint obtenen la certificació com a associada en la subscripció comercial o en un associat en assegurances personals. Els cursos i exàmens relacionats amb aquestes certificacions solen durar aproximadament 1-2 anys. Els subscriptors més experimentats, amb almenys tres anys d'experiència, solen perseguir una certificació de fideïcomissaris i asseguradors de béns arrels.

Habilitats i competències de l’assegurador

Els asseguradors han de desenvolupar i documentar habilitats analítiques, quantitatius, de presa de decisions, de verbal, de redacció i de presentació per poder ser contractades i complir amb èxit les seves responsabilitats.

• Competències matemàtiques: Una comprensió d’estadístiques i probabilitats és potser l’habilitat matemàtica més rellevant. Gran part de la feina consisteix a determinar una tarifa adequada per a un sol·licitant en funció de la probabilitat que el sol·licitant faci una reclamació, segons les dades disponibles.
• Aprenentatge informàtic: Gran part de l’anàlisi estadística es fa amb programes informàtics específics per a la indústria. Els asseguradors han de ser experts en operar el programari i assegurar-se que introdueixen dades de manera adequada.
• Pensament analític: Si bé algunes decisions són fàcils, moltes situacions requereixen que els asseguradors assegurin múltiples factors relacionats amb un sol·licitant en particular. Fins i tot el programari de subscripció no és més que un punt de partida per a moltes decisions; Els subscriptors qualificats han d’avaluar les recomanacions automatitzades contra el seu propi criteri.

• Orientat al detall: Cada sol·licitant és diferent i cada punt de dades pot afectar les aplicacions de diferents maneres. És important que els asseguradors siguin el més precisos possible amb aquesta informació per prendre les millors decisions.

Perspectives de feina

Segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals dels Estats Units, es preveu que les oportunitats de treball per als asseguradors baixin un 5% durant la dècada que finalitzarà el 2026. Això és dramàticament pitjor que el 7% de creixement previst per a totes les ocupacions. La disminució prevista es deu a la creixent prevalença de programari de subscripció automàtica que s’utilitza per processar aplicacions d’assegurances.

Hi ha una excepció a aquesta disminució prevista per als asseguradors asseguradors que treballen específicament per a companyies d'assegurances sanitàries i mèdiques. El creixement d'aquests llocs de treball es projecta en un 15% per al mateix període, a causa dels augments esperats de la demanda d’assegurança mèdica.

Ambient de treball

Gran part de la feina dels asseguradors assegurats es fa assegut en un taulell que introdueix dades en un ordinador o analitza les dades en un ordinador. La majoria de les interaccions allunyades de l’ordinador són amb agents d’assegurances que confien en la informació subministrada pels asseguradors.

Horari de treball

Els asseguradors asseguradors solen treballar a temps complet durant els horaris comercials estàndard. A causa de la naturalesa del seu treball, hi ha poca necessitat o motiu per haver de treballar els vespres o els caps de setmana.

Com aconseguir el treball

NÚMEROS

El treball consisteix sobretot a treballar i analitzar números, de manera que gaudir d’aquest tipus de treball és primordial.

EXPERIÈNCIA

Es guanya molta experiència en el treball, així que fes-te un peu a la porta i comença a guanyar experiència.

CERTIFICACIÓ

Aprofiteu les oportunitats per obtenir certificacions per ser més comercialitzables.

Comparació de treballs similars

Les persones interessades a ser un assegurador assegurador també podrien tenir en compte les següents trajectòries professionals, que es detallen amb salaris mitjans anuals:

• Actuari: $101,560
• Analista de pressupostos: $75,240
• Estimador de costos: $63,110

Font: Oficina d'Estadístiques Laborals dels EUA, 2017