Conegueu els comptes de les llars en finances

A les dades del cens, un habitatge normalment consta de persones amb una residència compartida. Als serveis financers, les famílies són grups de comptes relacionats, que poden tenir o no la mateixa adreça postal. Poden ser una combinació de comptes individuals (o comptes de clients minoristes), comptes d’empreses i comptes d’entitats com ara fideïcomisos o finques.

La justificació dels comptes domèstics

Els bancs, la intermediació de valors i les empreses de gestió d’actius sovint ofereixen als clients descomptes, tarifes de fons monetaris millorats i / o en funció de la mida de la relació total de la llar. Per tant, el desenvolupament i el manteniment de la lògica per agrupar els comptes en famílies de clients és una activitat important. Les empreses de serveis financers, especialment els bancs i les borses de valors, es veuen obstaculitzades en la investigació de mercats i l'anàlisi de clients mitjançant bases de dades organitzades per compte, no per un client o un client.

En tractar amb clients amb un patrimoni elevat, les metodologies que poden identificar els seus comptes relacionats automàticament, abans de la confirmació dels propis clients, sovint són un mitjà per impressionar a aquestes persones amb la sofisticació de l'empresa i, per tant, facilitar-ne la recopilació. Per contra, sol·licitar a aquestes persones que realitzessin aquesta identificació és sovint temuda com a admissió de la ignorància per part de l'empresa.

Metodologia de la llar

La definició precisa d’una llar varia segons la firma. Desenvolupar la lògica per agrupar els comptes en les llars és un esforç conjunt entre màrqueting i tecnologia de la informació.

Els comptes pertanyents a una llar poden tenir un número d’identificació fiscal diferent (o NIF). La NIC d’una persona és un número de la Seguretat Social (o SSN) i, per tant, cada persona d’una llar (per exemple, marit, dona i fills) tindrà un NIF únic. Si un membre de la llar és propietari d’una empresa o és el beneficiari d’un fideïcomís o de béns immobles, cadascun d’ells tindrà un NIF únic.

El procés d’associació de comptes múltiples amb una persona o una llar es complica per diversos factors. Per exemple, els membres de la llar poden utilitzar diferents cognoms. Els comptes empresarials, de confiança i de patrimoni també tindran noms diferents. Una llar pot utilitzar diverses adreces, com ara una casa permanent, una casa de vacances, una adreça comercial o una caixa de correus. Les variacions de l’ortografia (com l’ús de inicials o abreviatures) a través de comptes també poden complicar l’agrupació de comptes sistèmica en una llar.

Es necessita una intervenció manual per agrupar comptes a les llars

La intervenció manual dels assessors financers i dels gestors de sucursals bancàries sovint és necessària per agrupar els comptes a les llars. No obstant això, el procés pot ser complicat si una llar té comptes a múltiples oficines o oficines, ateses per diversos assessors financers o gestors de bancs que no coneixen la dispersió de comptes del client. La intel·ligència proporcionada a través dels sistemes de gestió de contactes també pot ser extremadament útil per unir els comptes relacionats junts.

Al final, però, la millor font d’informació necessària per a l’explotació completa i precisa de comptes prové dels propis clients. Al cap ia la fi, són els beneficiaris de pauses de preus i de millores de servei amb nivells més alts d’actius financers o ingressos generats i, per tant, tenen incentius financers clars per assegurar-se que tots els seus comptes s’incorporin a aquests efectes.

Les regles de comptes de les llars poden variar enormement

La fermesa o la liberalitat de les regles sobre els comptes domèstics poden variar molt per part de l'empresa. Tot i que la combinació dels comptes d’una parella tendeix a ser típica, algunes empreses només afegiran els comptes de fills menors, mentre que d’altres permetran afegir-hi els nens adults. O, potser, la inclusió de múltiples generacions de descendents lineals dependrà d’una generació que hagi introduït els altres a l’empresa. Per exemple, un nen adult pot haver portat els seus pares a l'empresa, resultant que tots ells són familiars amb fins de preus, serveis i anàlisis.

Efectivament, donada la probabilitat que els nens heretin la totalitat o la majoria dels béns dels seus pares, la llar dels seus comptes mentre tots estan encara vivint té una certa lògica. Això és vàlid no només per a finalitats analítiques, sinó també com a mecanisme per fomentar la retenció d’actius hereditaris a la mateixa empresa.