COBRA - Llei de reconciliació de pressupostos consolidada Omnibus

COBRA és una llei dels Estats Units que permet que un empleat cobert i la seva família continuïn amb la seva cobertura d'assistència sanitària en grup davant d'un esdeveniment qualificat que pugui fer-los perdre. Una persona coberta per aquesta llei es coneix com a beneficiari qualificat. Alguns exemples d’esdeveniments de qualificació per als empleats són: deixar o deixar la feina o reduir les hores. La llei també permet al cònjuge i als fills de l'empleat continuar la seva cobertura si algun d'aquests esdeveniments té lloc o si el treballador cobert mor o es converteix en elegible per Medicare.

A més, inclou protecció al cònjuge de l’empleat si perdia els beneficis de l’assegurança per divorci. COBRA, que el Congrés va aprovar el 1986, significa "Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act".

Per què necessiteu entendre els vostres drets en virtut de COBRA

L’assegurança mèdica grupal que ofereix l’empresari pot evitar que s’arribi a la ruïna financera si vostè o un dels seus dependents estigués malalt. Si perdeu la feina o algun altre esdeveniment amenaça la vostra cobertura, és important que conegueu COBRA i com us pugui protegir. L'assegurança de salut grupal és un dels components més valuosos del vostre paquet de compensació. Alguns empresaris paguen la prima sencera, però molts requereixen que els empleats paguin una part i, de vegades, tot el que sigui. En qualsevol cas, la participació en un pla d'assegurança grupal d'un empresari és gairebé sempre més barat que pagar per una pòlissa d'assegurança mèdica individual.

Quan abandoneu el vostre lloc de treball, ja sigui acomiadat o abandonat, no haureu de tenir cap assegurança de salut perquè no es pot permetre una política individual. Aquí és on entra COBRA. Li permet continuar participant en el pla d’assegurança mèdica grupal del seu ocupador pagant la seva pòlissa pel seu compte. Aquí hi ha respostes a algunes preguntes que pugueu tenir. La informació proporcionada aquí és de caràcter general. El final de l’article indica on voleu obtenir més informació.

Tots els plans d’assegurances de grup estan subjectes a COBRA?

No tots els plans del grup estan subjectes a COBRA. Només són els plans mantinguts per empreses i governs estatals o locals amb més de 20 empleats. Els plans d’assegurances grupals que el govern federal dels Estats Units, les esglésies i algunes organitzacions eclesiàstiques proporcionen als seus empleats tampoc no estan subjectes a això. El govern federal ofereix, però, quelcom semblant per als seus empleats.

COBRA us protegeix i la vostra família?

Si tu o la teva família teniu un esdeveniment qualificat, per exemple, perdeu la feina per qualsevol motiu, però per una falta greu, deixeu la feina o l’empresari redueixi les hores, mori o vostè i el vostre cònjuge es divorci, i contesteu "sí" a qualsevol de les següents preguntes, probablement sou elegibles per a COBRA:

• Treballa per a un empresari o govern privat del sector privat o local amb 20 o més empleats?
• Està cobert pel pla d’assegurança mèdica grupal proporcionat pel vostre cònjuge o el sector privat o l’empresari estatal o govern local?
• Vós o la vostra família estaven coberts per un pla de salut grupal el dia anterior al fet que es produís l’esdeveniment de qualificació?

Raons per elegir la cobertura continuada a través de COBRA

Heu d’optar per continuar les vostres prestacions d’assegurança mèdica grupal quan:

• El vostre pla és millor que altres plans que estiguin disponibles.
• Vostè o els vostres familiars no tindran cobertura sense ell.
• Està satisfet amb el seu pla i els seus proveïdors de salut.

Raons per les quals heu de triar per no continuar la vostra cobertura

No heu d'utilitzar COBRA per continuar la vostra cobertura si:

• Podeu obtenir cobertura de l’empresari del vostre cònjuge o de l’altre dels pares.
• Trobareu un pla millor a través del mercat d’assegurances mèdiques.

Heu de tenir en compte que mentre que en altres circumstàncies heu d’esperar fins a un període de matrícula oberta per inscriure-us a un pla d’assegurança de salut, la Llei HIPAA, la portabilitat i la rendició de comptes d’assegurança mèdica, us permetrà matricular-se durant una altra persona vegades. Això es diu inscripció especial.

Quant pagareu per continuar la vostra cobertura?

L’import que pagareu per les vostres primes d’assegurança depèn del cost del pla. No pagareu més que el cost combinat que l’empresari i un empleat paguen per la mateixa pòlissa (més el 2% per a les despeses administratives).

3 coses que han de passar després d’un esdeveniment qualificat

1. El vostre empresari ha de notificar el seu pla d’assegurança mèdica dins dels 30 dies següents a la finalització de l’ocupació, una reducció de les hores o la mort.
2. Un cop rebuda la notificació, el pla haurà d'enviar un avís electoral a vostè i a altres beneficiaris qualificats en un termini de 14 dies després de rebre la notificació de la vostra empresa. Us explicarà els vostres drets i us indicarà com triar continuar la vostra cobertura.
3. Teniu 60 dies a partir de la data en què vau rebre l'avís electoral o la data en què va acabar la cobertura per triar la vostra cobertura.

Quant pot continuar la seva cobertura?

Vostè i la seva família poden optar per continuar la cobertura d'assegurança durant almenys 18 mesos si es va qualificar per COBRA perquè va perdre o va abandonar el seu lloc de treball. Si no pagueu la prima, o bé comenceu la cobertura sota un altre pla del grup, la cobertura finalitzarà. Si en algun moment el vostre antic ocupador ja no ofereix als empleats un pla d'assegurança de salut grupal, ja no podreu participar.

On obtenir més informació sobre COBRA

Les persones que treballen per als empresaris del sector privat han de posar-se en contacte amb l’Administració de la seguretat dels empleats, una divisió del Departament de Treball dels EUA. Truqueu al número gratuït (866) 444-3272 o visiteu

Si treballeu per a un govern estatal o local, poseu-vos en contacte amb els centres de serveis de Medicare i Medicaid a:

7500 Security Boulevard

Parar per correu electrònic C1-22-06

Baltimore, MD 21244-1850

Exempció de responsabilitat: la informació continguda és només per a orientació, idees i assistència. Tot i que l’autor fa tot el possible per oferir assessorament i informació adequats, no és un advocat. Per tant, el contingut no s'ha d'interpretar com a assessorament legal. Comproveu els recursos governamentals o l'assessorament legal quan tingueu dubtes sobre la vostra situació particular.

Fonts:

• Departament de Treball. Preguntes freqüents sobre la cobertura sanitària de continuació de COBRA.
• NOLO. Els vostres drets quan deixeu un treball.