MoneyCenters de Walmart i altres serveis financers

Walmart, el major detallista del món, ha fet un gran canvi en serveis financers. Algunes empreses clau inclouen:

• MoneyCenters a 1.800 de les 4.300 botigues dels Estats Units
• Préstecs per a petites empreses a través de les botigues de Sam's Club
• Llicències bancàries tant a Canadà com a Mèxic
• Banc Walmart es troba en 263 botigues de 31 ciutats mexicanes
• Un gran impuls per a una Mastercard de Walmart Rewards al Canadà

Són variacions sobre dos temes de llarga data. En primer lloc, els supermercats tenen una llarga història de comptar amb bancs existents, principalment petites caixes i estalvis locals, que lloguen espais dins de les seves instal·lacions per a petites sucursals que adquireixen els compradors, generalment amb hores prolongades en comparació amb les de la branca típica.

Mentrestant, Walmart és un gran propietari d’oficines d’empreses nacionals de preparació d’impostos H&R Block i Jackson Hewitt. En segon lloc, en diversos altres mercats nacionals (sobretot el Regne Unit), les grans cadenes de supermercats, com ara Tesco, tenen una trajectòria històrica en la creació de filials bancàries pròpies per operar en els seus locals comercials.

Alguns observadors han assenyalat que els supermercats tendeixen a ser molt més seriosos en oferir un servei al client excel·lent que els bancs, que són més evidents en la subordinació del servei al benefici (Informe especial sobre banca internacional, The Economist, 16 de maig de 2009). També assenyalen que els supermercats tenen un avantatge competitiu pel seu baix cost d’adquisició de clients, a causa d’un gran nombre de compradors que ja serveixen diàriament.

Walmart MoneyCenters ofereix aquests serveis bàsics:

• Comprovació de cobrament (que es distribuirà a totes les botigues dels EUA)
• Transferències de diners
• Girs postals
• Pagament de la factura
• Targetes de dèbit prepagadas
• Targetes de crèdit
• Comproveu la impressió (només comandes en línia)

Comanda de cobrament de xecs

Walmart està buscant donar servei a persones amb menys ingressos que no tinguin relacions bancàries. Walmart MoneyCenters cobra un xec de tres dòlars en efectiu per a nòmines, administracions i impostos (però no personals) per un import de $ 1.000 o menys i un import de 6.00 € per a xecs superiors a 1.000 dòlars, fins a un màxim de 5.000 dòlars. En contrast, els serveis de cobrament de xecs solen cobrar comissions que van del 2% a les comprovacions governamentals fins al 4% dels xecs de la nòmina, per la columna de Lex, al número del 23 de juny de 2010 del Financial Times.

El mercat sense bancs i sense rols

El potencial de mercat de Walmart és gran, ja que la FDIC estima que prop de 17 milions de llars nord-americanes, o el 7,7% del total, no estan bancàries (és a dir, sense comptes bancaris ni relacions bancàries), i aproximadament 40 milions de llars, o el 18%, són soterrat. Un estudi del 2008 d’una empresa de consultoria d’investigació de mercat Aite va trobar que Walmart ja tenia l’11% del mercat de cobrament de xecs aleshores ("Banks vs. Wal-Mart: Round Two" a Bloomberg Businessweek, 15 d'agost de 2011). De fet, Walmart també ofereix devolucions gratuïtes d’impostos per servir aquesta part de la seva base de clients.

Estaca de punts verds

Walmart també té una petita participació en accions properes a l’1% a Green Dot, un processador de pagaments que suporta Wal-Money MoneyCards de prepagament i recarregable, una alternativa per a clients de baixos ingressos que no tenen comptes bancaris. Mentrestant, Green Dot ha adquirit Bonneville Bank, un petit banc comercial a Utah. Tot i que això podria suposar un mitjà perquè Walmart afegís serveis bancaris complets als Estats Units, la companyia va deixar de perseguir una llicència bancària el 2007, després d’afrontar una forta oposició dels opositors polítics i dels bancs que temien la competència.

Els lobbyistes de la indústria bancària argumenten que Walmart MoneyCenters hauria de ser regulat per l’Oficina de protecció financera del consumidor creada pel projecte de llei Dodd-Frank (també a Bloomberg Businessweek, 15 d'agost de 2011).

Préstecs per a petites empreses

Els membres de les botigues de Sam's Club de Walmart poden obtenir préstecs per a petites empreses i per a empreses de 5.000 a 25.000 dòlars a través d’un procés de sol·licitud en línia amb descomptes. Superior Financial Group, un emissor independent de petites empreses administrades per préstecs assegurats (SBA), és l'emissor d'aquests préstecs, no de Walmart. Walmart va llançar el programa el 2010, en resposta a una enquesta del 2009 en la qual el 15% dels membres de les empreses de Sam's Club van indicar que se'ls havia denegat el crèdit.

Walmart o Wal-Mart

La corporació matriu segueix sent legalment separada Wal-Mart Stores, Inc. No obstant això, el logotip i la marca comercial actuals són una sola paraula sense puntuació, Walmart. Algunes publicacions, com The Wall Street Journal i Bloomberg Businessweek, utilitzeu Wal-Mart. Altres, com el Financial Times, seguiu el lloc principal del propi lloc web de la companyia, que utilitza Walmart, igual que la nova senyalització de botigues dels EUA. Afegint-se a la confusió, molts dels camions de la companyia encara tenen el nom de Wal-Mart amb un guió i ofereixen al lloc web de la companyia el guionitzat wal-mart.com, tot i que des de llavors s'ha modificat l'adreça web a walmart.com, sense el guió.