Gestió de riscos en la indústria dels serveis financers

Benjamin Franklin va dir una vegada que es deia que un pes de prevenció valia una lliura de cura, i aquest sentiment és el que tracta la gestió del risc. És un camp dels serveis financers i d'altres indústries que consisteix a identificar, avaluar i quantificar els riscos empresarials. Després es prenen mesures per evitar, controlar o reduir-les. La gestió del risc identifica i mesura els riscos que té una empresa o empresa.

Sovint forma part de la funció de compliment d'una empresa, però també pot formar part de determinades unitats de negoci, com ara taules de negociació de valors o departaments de creació de préstecs.

Descripció del treball: deures i responsabilitats

Els gestors de riscos poden ser generalistes que cobreixin diferents àmbits o siguin especialistes que es concentren en una sola zona. Les principals categories de risc dins de la indústria dels serveis financers són:

• La morositat dels préstecs concedits per l'empresa
• Pèrdues en els inventaris de valors mantinguts pels comerciants
• Pèrdues en valors de inversió en compte propis de la companyia
• Risc de contrapartida: una altra empresa financera falla en les seves obligacions amb la vostra

El personal de gestió de riscos desenvolupa, implementa i fa complir normes i procediments dissenyats per mitigar aquests riscos. Per exemple, el valor de l’inventari mantingut per un operador de valors podria ser estrictament limitat.

Les infraccions de dades i el robatori d’identitat són problemes creixents a totes les indústries, no només als serveis financers. Les exposicions potencials augmenten de manera exponencial des de perspectives monetàries i reputacionals. Els millors departaments de gestió de riscos i els professionals de la gestió de riscos tenen un paper actiu en l'establiment de polítiques de seguretat de dades en estreta col·laboració amb els grups de tecnologia de la informació de les seves respectives empreses.

El personal de gestió de riscos també utilitza diversos instruments financers i contractes per controlar els riscos, com ara assegurances, permutes financeres, derivats, contractes de futurs i contractes d'opcions.

Un programa típic del gestor de riscos

El compromís de temps requerit per una carrera professional en la gestió de riscos pot ser molt variable. Pot dependre de l'empresa i de la posició. Tècnicament, normalment es tracta d’un treball de nou a cinc, però la gestió del risc és una funció vital per la qual cosa els gestors generalment poden esperar a treballar setmanes que superin les 40 hores, almenys de tant en tant i en moments d’emergència. El personal de gestió de riscos podria estar constantment en trucada durant períodes de turbulències del mercat i incertesa financera.

Els pros i contres de la gestió del risc

La gestió del risc és una funció crucial i, per tant, té una gran satisfacció intrínseca en el treball. Les posicions en aquest camp solen ser ben pagades i respectades. El treball pot ser ràpid i estimulant.

La part inversa de treballar en un camp tan crític és que les demandes del lloc de treball poden arribar a ser aclaparadores en períodes turbulents, sobretot quan s'han de prendre decisions greus en un moment.

L'aspecte "de policia" de la gestió del risc pot crear una relació contradictòria desagradable amb els empleats i el personal i algunes categories de productors, especialment els comerciants de valors. La psicologia del poder és tal que la gent influent de l'empresa, com ara membres de la direcció executiva, és probable que es resisteixin a jugar amb les regles.

Educació, habilitats i experiència necessàries

Un títol de llicenciat és el mínim si voleu treballar en la gestió del risc i, normalment, es requereix un MBA. Els cursos de gestió de riscos són cada vegada més habituals tant a nivell de grau com de grau i algunes institucions ofereixen titulacions en gestió de riscos.Tot i això, sovint n'hi ha prou amb un títol de quatre anys en una àrea empresarial, econòmica o financera, ja que també és un camp on es pot aconseguir el peu a la porta i pujar-se, guanyant experiència laboral endins.

Les habilitats quantitatius sòlides són imprescindibles, i els antecedents en ciències de la gestió i en el desenvolupament o ús de models predictius poden ser de gran ajuda.

La principal preocupació dels gestors de riscs en societats de valors tendeix a ser una pèrdua potencial de mercat de les existències de valors mantinguts per taules de negociació. Com a resultat, l'experiència prèvia com a comerciant o com a assistent de taulell de negociació pot ser valuosa per a un gestor de riscs en aquest tipus de signatures. Quan Merrill Lynch va liderar la indústria establint la primera posició d'aquest tipus a Wall Street arran de la caiguda del mercat de 1987, la signatura va obtenir un operador sènior per al paper.

La possibilitat de certificació

Hi ha disponibles diverses certificacions formals de gestió de riscos i un nombre creixent d’empresaris els requereix. Poden ajudar-vos a iniciar o avançar en la seva carrera professional, però la majoria de les empreses encara no els demanen.

L’experiència en àrees jurídiques, comptables, de compliment, d’assegurances o operatives de la indústria dels serveis financers són credencials importants. Els gestors de riscos que supervisen la negociació de valors han de tenir un coneixement íntim de les pràctiques i procediments comercials, i aquest coneixement es pot obtenir millor amb experiència prèvia com a comerciant o com a assistent de taulell de negociació.

Interval de salaris i beneficis

L'Oficina d'Estadístiques Laborals (BLS) combina gestors de riscs amb altres categories de gestors financers, però els paquets de pagament per als gestors de risc sovint superen amb escreix les mitjanes dels gestors financers en general. Els empleats en aquesta posició podrien obtenir bons i comissions, a més dels salaris, i sovint reben un avantatge addicional de participació en beneficis. I, per descomptat, la compensació pot variar molt per un empresari.

Com a mínim, els gestors de risc solen rebre paquets totals i paquets de beneficis a mitjans de 50.000 dòlars anuals, però això és més freqüent quan acaben de començar. Poden guanyar fins a 140.000 dòlars a més de 160.000 dòlars amb experiència i temps, tot i que l’entorn de 120.000 dòlars és més normal. Freddie Mac i Kaiser Permanente van pagar més de 118.000 dòlars als directius en aquest camp a partir de 2018, mentre que Credit Suisse compensa uns 130.000 dòlars anuals.