Assegurança de salut per a treballadors desocupats

Una de les principals preocupacions per als treballadors desocupats, a més de la pèrdua d’un xec de pagament, és la pèrdua d’assegurança mèdica. És important tenir una assegurança mèdica, però pot ser car. Quines opcions de cobertura d’assegurança mèdica estan disponibles i com es pot accedir a la cobertura d’assegurança mèdica quan hagi perdut la feina?

Coneixeu quines són les vostres opcions perquè pugueu seleccionar una forma d’assegurança mèdica que funcioni segons la vostra situació.

Assegurança de salut subministrada per empreses

Si esteu acomiadats, l’empresari haurà de revisar els beneficis que té dret a rebre quan surti de l’ocupació. Pregunteu al vostre empleador sobre la seva elegibilitat per continuar mantenint el pla de salut de l'empresa mitjançant la llei federal COBRA. Segons COBRA, si l'empresa que surti té més de 20 empleats, la llei té l'obligació d'oferir una cobertura d'assegurança mèdica als empleats detinguts durant almenys 18 mesos. COBRA s'aplica als empleats que deixen voluntàriament o involuntàriament el seu lloc de treball, o que es queden en una empresa però que perden la seva assegurança (a causa dels canvis en les seves hores, per exemple).

El benefici de COBRA és que podeu quedar-vos al vostre pla d'assegurança de salut actual, de manera que podeu veure els mateixos metges que heu estat veient. No obstant això, el desavantatge és que heu de pagar per aquesta cobertura (més una tarifa administrativa addicional).

Tingueu en compte que teniu una finestra de temps de 60 dies per inscriure-us a COBRA després de deixar el treball, així que mireu aquesta opció ràpidament.

En alguns casos, els empresaris pagaran la cobertura durant un temps limitat com a part d’un paquet de cessió. Per tant, és important parlar amb el vostre empresari (o amb el departament de recursos humans de la vostra empresa) abans de sortir, de manera que sàpigues quines són les vostres opcions de cobertura.

La Llei de cura assequible

Segons la llei federal de la Llei de cura assequible (Obamacare), els treballadors desocupats també poden trobar una assegurança mèdica a través del mercat de les assegurances mèdiques del govern. El Marketplace proporciona a les persones una manera de comprar una assegurança de salut.

Normalment, les persones necessiten sol·licitar una assegurança de salut al mercat durant un període de matrícula concret. Tanmateix, si deixeu un treball fora del període normal de matrícula, rebeu qualificar per a un període de matrícula especial. Això vol dir que, un cop deixeu la feina, teniu una finestra d’inscripció de 60 dies per comprar i inscriure-us en un pla de salut a través del Marketplace.

Les vostres opcions d’assegurança mèdica (i els vostres costos) varien en funció de la vostra renda i de la mida de la vostra llar.

Consulti amb el seu estat

Abans de decidir un pla d'assegurança, consulteu el vostre departament d'assegurances estatal. Alguns estats tenen persones que sol·liciten una assegurança a través del mercat federal, mentre que altres estats tenen un mercat basat en l'estat.

Si la cobertura està disponible a través del vostre estat, el cost de la cobertura (i la capacitat de participació) solen dependre del vostre ingrés i del nombre de persones de la vostra família.

Més opcions d’assegurances

Si perds la feina o si no està en situació d'atur, hi ha algunes altres opcions per trobar una assegurança mèdica. A continuació, es mostren algunes opcions que podeu consultar:

• Medicaid ofereix assegurances mèdiques gratuïtes o de baix cost a algunes persones en funció de factors particulars. Les persones que reben assistència temporal per a famílies amb necessitats (TANF), també conegudes com a benestar social, es qualifiquen automàticament per a Medicaid. Altres persones també poden qualificar-se segons els seus ingressos i recursos; per exemple, les persones amb ingressos baixos, les dones embarassades, les persones grans, les persones amb discapacitat i altres persones qualificades. Esbrineu si esteu qualificats per a Medicaid.
• El Programa d’assegurança mèdica infantil (CHIP) és un pla d’assegurança mèdica gratuïta o de baix cost per a nens que es qualifiquen. Esbrineu si els vostres fills tenen dret a obtenir CHIP.

• Si teniu menys de 26 anys i no teniu feina, podeu obtenir el pla d’assegurança dels vostres pares. Els fills qualificats no necessiten ser estudiants a temps complet ni persones amb dependència.
• Les companyies d’assegurances i l’associació d’alts antics de l’escola poden oferir una assegurança temporal al vostre estat.
• Els sindicats, les associacions comercials i els clubs de magatzems únics per als membres, com el Wholesale and Club de BJ i Costco, també poden oferir diverses formes d’assegurança mèdica.

Consells per trobar l’assegurança mèdica a l’atur

També hi ha altres opcions d’assegurança mèdica disponibles. Steve Trattner, president i director de màrqueting de Cinergy Health, comparteix els seus consells sobre assegurances de salut per a treballadors desocupats:

• Parleu amb el vostre ocupador. Abans de deixar el vostre lloc de treball, assegureu-vos que parleu detalladament amb el vostre ocupador sobre els vostres beneficis (incloent-hi les assegurances) per tenir-ne una idea de quan acabaran. Aquesta informació us ajudarà a prendre una decisió sobre quin tipus d’assegurança necessitareu.
• Comenceu les compres per a les assegurances individuals de forma anticipada. L’assegurança és complicada i no voleu prendre cap decisió sense educació. Comenceu d'hora perquè pogueu reflexionar sobre les vostres opcions. També no voleu començar a comprar fins a la data, ja que podreu acabar sense assegurança per un breu període de temps. Això pot ser perillós i costós.

• Eviteu pagar una penalització. Un altre motiu per comprar una assegurança anticipada és que heu de fer un pagament al govern federal (també conegut com a "penalització" o "mandat individual") si no teniu el que es considera cobertura sanitària qualificada. Per a qualsevol mes que no tingueu assegurança, haureu de pagar. Hi ha exempcions en funció de les vostres circumstàncies (incloent-hi els vostres ingressos), però això és només un altre motiu per evitar anar sense assegurança mèdica per a cap període de temps.
• Teniu preparada la vostra informació. Tant si sol·liciteu COBRA com si esteu fent el mercat federal o estatal, cal que tingueu alguna informació preparada. Assegureu-vos que coneixeu els vostres ingressos i el nombre de persones a càrrec de la vostra llar. També podeu necessitar el vostre número de seguretat social, informació fiscal i informació sobre el vostre pla d'assegurança de salut actual o anterior.
• Avalueu les opcions del pla de salut segons les vostres necessitats sanitàries individuals (o familiars). Per exemple, els plans d’assegurança mèdica us poden permetre seleccionar un deduïble alt, per exemple, 5.000 dòlars, per tal d’obtenir una prima molt econòmica. Aquest tipus de pla proporcionarà cobertura si afrontes un esdeveniment mèdic catastròfic però no cobrirà les vostres necessitats de salut i rutina. També hi ha disponibles plans a curt termini que expiren al final d'un termini de 6 o 12 mesos i costen molt menys que els principals plans mèdics. Penseu en quin pla funcionarà millor per a vosaltres.
• Triar una política que no inclogui diverses instal·lacions de tractament també és una opció per reduir les tarifes de primes. Hi ha plans mèdics limitats i de baix cost que proporcionen cobertura a les necessitats més immediates de les persones, com ara visites mèdiques rutinàries i estades hospitalàries a curt termini, sense deducible.

Reviseu les opcions

És important saber que té un temps limitat per decidir sobre les opcions de salut, així que reviseu amb cura les opcions per mantenir la cobertura tan aviat com sigui possible un cop finalitzi la vostra feina.

La informació continguda no és un assessorament legal i no substitueix aquest assessorament. Les lleis estatals i federals canvien sovint i la informació pot no reflectir les lleis del vostre propi estat o els canvis més recents a la llei.