Assegurança d’incapacitat a curt termini versus assegurança d’incapacitat temporal

Preocupar-vos per la vida i si la vostra família serà segura si us passa alguna cosa? No estàs sol. La bona notícia és que la majoria d’empresaris ofereixen als empleats una assegurança d’invalidesa a curt termini (IDE) o una assegurança d’incapacitat temporal (TDI). Són productes financers que proporcionen una part del vostre ingrés perdut si es deshabiliten i no poden funcionar. També hi ha alguns empresaris que ofereixen als empleats els dos tipus de cobertura basats en la indústria en què treballen. Quines diferències hi ha entre cada tipus d’assegurança?

Anem a discutir això, així com els pros i els contres de cada tipus d’assegurança.

Què és l’assegurança d’invalidesa a curt termini?

Hi ha moltes empreses que ofereixen als seus empleats aquest tipus d’assegurança com a part del paquet de beneficis. També hi ha algunes persones que compren aquest tipus d’assegurança per si soles, separades de la seva feina si no les ofereixen els seus empresaris.

El govern federal no proporciona als treballadors cap avantatge SDI a través de la Seguretat Social. A causa de les lleis federals, els empresaris han de proporcionar als empleats algun tipus de baixa no remunerada (com ara una indemnització laboral o una FMLA).

En termes més senzills, una pòlissa d’assegurança d’invalidesa a curt termini us pagarà una part del vostre salari després d’utilitzar tots els vostres dies de malaltia disponibles a causa d’una malaltia o una lesió que no s’ha patit a la feina. Depenent del tipus de pla que tingueu, podreu pagar fins a 52 setmanes.

Què és l’assegurança temporal per incapacitat?

Alguns estats exigeixen que els asseguradors d'incapacitat temporal siguin oferts pels empresaris als seus empleats. Aquest tipus d’assegurança proporciona cobertura als empleats que han patit una lesió o malaltia fora del lloc on treballen i no poden exercir les seves funcions a causa d’aquesta.

Les lesions o malalties sofertes a la feina no estan cobertes per TDI, sinó per les indemnitzacions per compensació dels treballadors. TDI també cobrirà llargues absències en el treball a causa de l’embaràs i el part.

Normalment, una política de TDI us pagarà fins a un 60% del vostre salari durant una estada de tres a sis mesos. Si encara no podeu treballar després d’aquest moment, és possible que tingueu dret a beneficis d’invalidesa de llarga durada que puguin cobrir fins a cinc anys a partir d’un incident aprovat.

Pros i contres de l’assegurança d’invalidesa a curt termini

Igual que amb tots els tipus de plans d'assegurança, la discapacitat a curt termini té els seus avantatges i inconvenients.

Pros de SDI:

• Cobreix els empleats que estan ferits o enfermats fora del treball
• Paga una part dels ingressos dels empleats
• Es poden comprar fora del treball per empleats que no estiguin coberts per plans d’empresari

Contres SDI:

• No cobreix les lesions o malalties patides en el treball
• No paga els ingressos sencers de l’empleat
• Caduca després d’un període de temps definit segons el pla
• No proporcionat per la Seguretat Social pel govern federal
• No té efecte fins que l'empleat hagi utilitzat el temps per malaltia

Pros i contres de l’assegurança de discapacitat temporal

Fem una ullada a alguns dels avantatges i desavantatges de l’assegurança d’incapacitat temporal.

Pros de TDI:

• Plans oferts pels empresaris
• L'assegurança cobreix les lesions i les malalties que no han patit en el treball
• Paga una part del salari, normalment el 60 per cent
• Els pagaments es fan per un període de tres a sis mesos
• Pot entrar en vigor abans de l’activació dels beneficis de la política de SDI

Contres de TDI:

• Els plans no tenen una durada de la malaltia o la lesió d'algunes persones
• La política no cobreix res de la feina
• No paga el 100% del salari
• Caducarà, donant lloc a la sol·licitud de prestacions d’invalidesa a llarg termini

Com podeu veure, hi ha algunes diferències notables entre els plans d’assegurança d’invalidesa a curt termini i l’assegurança d’invalidesa temporal. Tant si està cobert per aquests plans, depèn del que ofereix la vostra empresa. Si la vostra empresa no ofereix ofertes SDI, sempre podeu adquirir cobertura per proporcionar tranquil·litat.