Diferències importants entre FERS i CSRS

El govern dels Estats Units manté dos sistemes de jubilació per als seus empleats: el sistema de jubilació dels empleats federals i el sistema de jubilació de la funció pública. Els sistemes de jubilació són comuns a tots els nivells de govern. Els empleats, i sovint també els empresaris, aporten diners als fons de jubilació dels empleats i els jubilats treuen ingressos mensuals del sistema.

Hi ha diverses diferències significatives entre aquests dos sistemes.

CSRS ja no és una opció

Tots els treballadors federals tenien l’opció de convertir de CSRS a FERS quan FERS es va crear per primera vegada el 1987.Ara, tots els empleats federals es matriculen automàticament a la FERS, en comptes d’ells no tenen l’elecció de triar CSRS.

No vol dir això no Els empleats federals tenen CSRS, però. El CSRS encara està disponible per als treballadors federals que estaven al sistema CSRS abans de 1987 i que van decidir romandre amb el CSRS en lloc de canviar a FERS en aquell moment. Els seus beneficis no es van acabar amb la introducció de FERS.

El FERS té previst tenir èxit totalment en el CSRS quan els beneficiaris del CSRS acabin morint.

Un component Vs. Tres components

El CSRS es va establir l'1 de gener de 1920 i és un pla de pensions clàssic similar als establerts durant el mateix període entre sindicats i grans empreses. Els empleats aporten un determinat percentatge del seu salari. Quan es retiren, reben una renda vitalícia suficient per mantenir un nivell de vida similar al que van experimentar durant els seus anys de treball.

Assumint que el treballador té almenys 30 anys de servei federal, el benefici de CSRS és generalment suficient per proporcionar un estil de vida confortable fins i tot sense la seguretat social ni cap estalvi de jubilació. Està indexat per la inflació.

Un empleat de la FERS té una pensió més petita i no pretén finançar completament la seva jubilació. També obté un pla d'estalvi i la Seguretat Social per finançar la seva jubilació, a més del programa de pensions.

El pla d’estalvi d’horari és similar a un 401 (k), de manera que és possible que un empleat de la FERS pugui sortir curt en la jubilació si no maneja el pla de manera eficient. Però tenir el TSP proporciona als empleats de FERS més control i flexibilitat amb els seus plans de jubilació. Els treballadors de la FERS solen retirar-se amb el doble d'estalvi que acumulen els treballadors del CSRS, tot i que els empleats de CSRS tenen beneficis superiors a la pensió.

Ajustos del cost de la vida

Els empleats més antics que han tingut CSRS han rebut ajustaments de cost de vida des del principi. L’ajust FERS és més aviat i no està disponible fins que l’empleat arribi als 62 anys d’edat. El COLA és equivalent al que es dóna als jubilats militars i als destinataris de la Seguretat Social.

Beneficis per a persones amb discapacitat

Generalment, s’accepta que el pla FERS té avantatges, almenys per als empleats que han passat 18 mesos de servei. Els beneficis són lleugerament majors i, per descomptat, els empleats de CSRS no tenen, en general, dret a la discapacitat de la Seguretat Social perquè no tenen prou crèdits de la Seguretat Social.

Beneficis per als supervivents

Els supervivents dels empleats de CSRS tenen dret a beneficis de supervivència del 55 per cent del benefici inicial no reduït del CSRS. Es redueix al 50 per cent per als supervivents FERS- després una reducció del 10 per cent. Tanmateix, els supervivents de la FERS normalment rebran les prestacions de supervivents de la Seguretat Social, i suposadament heretaran el saldo que queden en els plans d'estalvi.

La mida dels pagaments d’anualitats

Com que FERS té tres components, aquests components ofereixen a cada jubilat menys diners. El pagament de rendes per a jubilats CSRS està dissenyat per ser el seu únic ingrés, mentre que els jubilats de la FERS tenen la pensió anual, el pla d'estalvi i els beneficis de la Seguretat Social.

Normes del pla d’estalvi d’horari

El govern dels Estats Units contribueix amb un import equivalent a l'1 per cent de la contribució de cada empleat de la FERS al seu compte d'estalvis de finançament. Els empleats de la FERS poden contribuir més, i el govern dels Estats Units coincidirà amb les contribucions fins a un determinat percentatge.

Els empleats de CSRS poden participar en el pla d'estalvi de segona mà, però no reben diners addicionals del govern federal si decideixen fer-ho. Aquest 1 per cent ajuda el govern a assegurar-se que els empleats de la FERS aconsegueixen una jubilació comparable a la dels empleats de CSRS. Es dedica després de tres anys de servei i no es tanca automàticament després de la jubilació, cosa que obliga a transferir fons.

La quantitat dels salaris

Els empleats de CSRS contribueixen entre el 7 i el 9 per cent dels seus salaris al sistema i els empleats de FERS contribueixen amb una quantitat comparable quan es pren en consideració la Seguretat Social. Els empleats federals contractats abans o durant el 2012 aporten un 8 per cent i els empleats contractats després del 2012 contribueixen al 3,1 per cent.

La taxa d’impostos de la Seguretat Social, anomenada també assegurança de vellesa, supervivència i invalidesa o OASDI, és del 5,3 per cent. Els empleats de la FERS poden contribuir més si ho fan mitjançant l’ús del pla d’estalvi econòmic.

Primera edat de jubilació

Els empleats de CSRS poden jubilar-se fins als 55 anys, però els empleats de FERS que van començar la seva carrera durant o després de 1970 hauran d'esperar fins als 57 anys. Els empleats més antics de la FERS es poden retirar una mica abans depenent de quan van començar les seves carreres.

La línia de fons

Ja no és necessari pesar tots aquests avantatges i desavantatges ja que ja no podeu triar els beneficis del CSRS. Pot ajudar-vos a planificar la vostra jubilació una mica més eficaç, però, si esteu passant 30 anys de servei, però encara no està preparat per retirar-vos encara.