Com maximitzen els FSA els vostres beneficis laborals

Tots sabem que el pressupost, l'estalvi i la inversió són elements bàsics de bona planificació financera, però de vegades passem per alt les coses que poden tenir un efecte profund en la nostra situació financera. Els beneficis proporcionats pels ocupadors són un bon exemple.

Plans de despeses flexibles, plans 401 (k), plans de cafeteria de la secció 125 (que no tenen res a veure amb menjar a la feina!), Plans d’assegurances de grup, fins i tot els avantatges de vacances s’han d’entendre per treballar al vostre màxim avantatge, i allà resideix problema. Aquests plans de beneficis poden ser complexos i confusos, i els nostres empresaris no sempre els expliquen prou bé per permetre que la persona mitjana faci les millors opcions per la seva situació personal.

Desmitificem els beneficis laborals, començant per plans de despeses flexibles.

Què és un compte de despesa flexible?

Un compte de despeses flexibles (FSA), també anomenat pla de flexió o compte de reemborsament, és un avantatge patrocinat per l’empresari que us permet pagar les despeses mèdiques elegibles en funció de l’impost (també hi ha comptes similars per a despeses de dependència i de cura de nens)).

Si teniu previst incórrer en despeses mèdiques que no seran reemborsades pel vostre pla regular d’assegurança mèdica, hauríeu d’aprofitar la FSA de l’empresari si s’ofereix.

Com us beneficia un FSA?

Una FSA estalvia diners reduint els impostos sobre la renda. Les contribucions que feu a un compte de despeses flexibles es descompten de la vostra paga abans de calcular els impostos federals, estatals o de la seguretat social i mai no es comuniquen a l'IRS. El resultat final és que reduïu el vostre ingrés imposable i incrementeu els ingressos que es poden gastar. Podeu estalviar centenars o fins i tot milers de dòlars anuals.

Com funciona?

Al començament de l’any del pla (que normalment s’inicia l’1 de gener), l’empresari us demana quants diners voleu aportar durant l’any (hi ha límits).

Només té una oportunitat per inscriure's a l’any, tret que tingui un "canvi d’estat familiar" qualificat, com ara el casament, el naixement, el divorci o la pèrdua d’assegurança del cònjuge. L'import que designeu per a l'any s’extreu del vostre xec en quotes iguals cada període de pagament i es col·loca en un compte especial per part del vostre empresari.

Com incorre en despeses mèdiques que no estan totalment cobertes per la vostra assegurança, envieu una còpia de l’Explicació de beneficis o la factura del proveïdor i el comprovant de pagament a l’administrador del pla, que us enviarà un xec de reemborsament.

Quines despeses són elegibles per al reemborsament?

Qualsevol despesa que es consideri com a despesa mèdica deduïble pel Servei d’Entrenament Intern i no es reemborsarà a través de l’assegurança, es pot reembossar a través del compte de despeses flexible. Els exemples inclouen:

• Taxes pagades a metges, dentistes, cirurgians, quiropràctics, psiquiatres, psicòlegs i professionals de la ciència cristiana
• Lents de contacte i ulleres
• Taxes per serveis hospitalaris, serveis qualificats d’atenció a llarg termini, accidents i salut, i primes d’assegurança qualificades d’assistència a llarg termini, serveis d’infermeria, quotes de laboratori, medicaments amb recepta i medicaments i insulina.
• Tractaments d'acupuntura
• Tractament hospitalari en un centre de drogodependència
• Programes per deixar de fumar i medicaments prescrits per ajudar a la retirada de la nicotina

• Dents falses, aparells auditius, muletes, cadires de rodes i gossos guiables per a cecs o sords
• Despeses superiors a quantitats raonables i habituals permeses per la vostra assegurança
• Cost de vasectomies, histerectomies i control de la natalitat
• Cirurgia estètica no electiva
• Copagaments de despeses cobertes
• Deductibles
• Tirants
• Medicaments amb recepta o copagaments amb recepta

Com decideixes quant contribuir?

És important pensar en calcular la quantitat de diners que es pot aportar durant l’any, ja que si es posa més diners del que necessita, per llei, es perd. Teniu tres mesos després del final de l’any natural per presentar reclamacions de despeses elegibles incorregudes durant l’any natural anterior. Tots els diners que quedi al vostre compte després dels tres mesos es perdran.

Per determinar la quantitat que heu de contribuir, feu una llista de les despeses mèdiques de butxaca esperades per a vosaltres i les vostres persones a càrrec per al proper any. Per exemple, si sempre supereu el deduïble, inclogueu l’import deduïble en el vostre càlcul. Sigui conservador perquè no s'arrisqui a perdre diners.