Com puc obtenir un millor ús del meu compte d'estalvi de salut?

Un compte d'estalvi de salut o un HSA és un acord especial que permet als consumidors de plans de salut altament deduïbles retirar una quantitat determinada de guanys abans d'impostos cada any per a despeses personals de salut. Segons les enquestes més recents, al voltant d'una quarta part de tots els participants en plans sanitaris deduïbles elevats també participen en un compte d'estalvis de salut i aquest nombre augmenta (fins al 8% el 2014). Això no és sorprenent, ja que el cost mitjà anual de cada butxaca per empleat va augmentar fins a un 230% en els últims deu anys, a partir de dades de la Fundació Kaiser Family.

Beneficis de fer servir comptes d'estalvi de salut

Hi ha molts avantatges de tenir un compte HSA. En primer lloc, actua com a refugi de doble impostos, ja que els ingressos no s'imposen en el compte i estan disponibles per a ús en productes i serveis mèdics no tributables. En segon lloc, els fons són totalment portàtils, de manera que si una persona canvia de feina o deixa una feina, els fons són per mantenir-los i utilitzar-los per a despeses mèdiques futures.

Des del punt de vista empresarial, els comptes d'estalvi de salut també estalvien els costos de les primes d'assistència sanitària, ja que els consumidors són selectius sobre on gasten els seus diners. Hi ha un moviment cap als empleats que assumeixen una major part dels costos mèdics. L’Oficina Nacional d’Investigacions Econòmiques va dur a terme un estudi que mostrava als empresaris que oferia HDHP juntament amb els HSA els costos reduïts de l’atenció mèdica durant un període de tres anys (en comparació amb els que no oferia aquest tipus d’opcions).

Quant es pot guardar en una HSA?

Cada any, el Servei d’Entrenament Intern dicta quants diners es pot assignar als comptes d’estalvi de salut i els límits d’aportació de 2016 són de 3.350 dòlars per a una persona i 6.750 dòlars per a una família (fins a 100 dòlars a partir del 2015). És important assenyalar que el pla d’assistència sanitària elevada deduïble ha de tenir un mínim de butxaca de 1.300 dòlars anuals per tal que els membres puguin optar a l’ús d’una HSA. Aquests fons es traslladen d'un any a un altre, i no es tributen a diferència d'altres tipus de programes d'estalvi de treball. En el transcurs d’una carrera de 20 anys, una persona que allibera els fons màxims en una HSA podria estalviar al voltant de 67.000 dòlars i una família podria destituir 1,3 milions de dòlars; excepte que no es produeixin reduccions de les quantitats permeses.

Obtenir el màxim profit del compte d'estalvi de salut

Com a consumidor intel·ligent de salut, hi ha maneres d’obtenir el màxim profit d’aquest benefici. En primer lloc, si el vostre lloc de treball ofereix un HDHP que té un deduïble de 1.300 dòlars a la butxaca, inscriviu-vos també al compte d'estalvis sanitaris i poseu inicialment la quantitat mínima admissible al compte. En rebre promocions o increments salarials, assigneu aquest diners extra a la vostra HSA. Si la vostra empresa coincideix amb els dòlars, proporcioneu-vos el màxim de diners anuals.

Utilitzeu el compte només per a costos relacionats amb la medicina. Comproveu les millors tarifes dels serveis mèdics, els proveïdors de salut, les necessitats de benestar, l'equipament mèdic i les receptes abans de fer servir el vostre compte d'estalvis de salut. Pregunteu sobre la vostra autoajuda en comptes de fer una reclamació a la vostra companyia d’assegurances per obtenir serveis que l’assegurança no cobreixi, com ara serveis de laboratori i equip mèdic durador. Molts proveïdors estaran encantats d’acceptar els fons immediats d’un pagament d’HSA i donaran un descompte generós en comptes d’esperar que els reclams mèdics passin mesos després.

Baixeu aquesta llista de comptes d'estalvi de salut de l’IRS: despeses aprovades mèdicament

Feu un seguiment de les vostres despeses desant tots els rebuts i registrant-los al vostre programari de pressupost. Com que l'HSA està controlat per un banc, sovint es poden obtenir declaracions per utilitzar-les en els seus càlculs anuals d'impostos. Serà responsable de totes les compres que realitzeu amb el vostre HSA, així que tracteu-lo amb cura i mantingueu bons registres. Parleu amb el vostre empresari si no esteu segurs de com podeu gastar els vostres fons. Si canvieu els plans d'assistència sanitària o cancel·leu el vostre treball, traieu el vostre compte amb vosaltres, així que assegureu-vos d'enllaçar-lo amb un correu electrònic personal i tenir la vostra informació d'inici de sessió.