La història i el paper d’un consultor financer

"Consultor financer" és un títol una mica passat que ha estat substituït per "assessor financer" a la majoria de les empreses de serveis financers. Abans es coneixia la feina col • loquialment entre el públic en general com a corredor o com a corredor de diners i el títol de treball més formal que utilitzaven les empreses de corretatge de valors era el representant del compte o el registrat.

La posició també s'ha conegut com a executiu de comptes, representant registrat i consultor financer.

Detalls, responsabilitats i especialització

En els dies en què els consultors financers es trobaven habitualment a empreses de serveis financers, les seves funcions eren similars a les que tenen avui. Tot el que realment canvia és el títol.

Els consultors financers assessoren els clients sobre oportunitats d'inversió i això requereix mantenir-se al dia amb fluctuacions del mercat. Han de ser excel·lents venedors, venent a si mateixos, les seves empreses i les seves idees d'inversió.

Alguns consultors financers només serveixen a persones, mentre que altres només serveixen a empreses com ara les cadenes de venda al detall o les institucions.

Paquets de compensació

La compensació sol ser per comissió, però alguns consultors financers també obtenen sous i es compensen addicionalment mitjançant programes de bonificació i participació en beneficis.

En general, els pagaments poden anar des de tan sols 36.111 dòlars anuals per als que acaben de començar i encara no han establert una base de clients significativa a l'alça de 161.401 dòlars a l'any per a consultors més experimentats.

Com en la majoria de professions, la indemnització tendeix a augmentar amb la mida i l’estabilitat de l’empresa amb una compensació mitjana que se situa al voltant de 57.000 dòlars a totes les empreses.

La feina requereix dedicació i un compromís significatiu en el temps. La majoria dels consultors financers treballen més de 50 hores setmanals i no és habitual treballar 80 hores a la setmana.

Una petita història

La majoria de les principals empreses d'intermediació de valors havien posat en marxa el que avui anomenaríem una reenviament d'aquesta posició en els anys vuitanta. Van intentar millorar la seva imatge i el títol de "consultor financer" va ser una elecció popular en moltes empreses.

L'objectiu era substituir l'antiga imatge del venedor basat en transaccions amb un de nou professional professional financer altament qualificat que oferís assessorament i assessorament valuós als clients.

"Assessor financer" va començar a guanyar popularitat a principis dels anys noranta com a un altre exercici de reenviament. Moltes empreses creien que aquest títol donava forma a la imatge que volien projectar encara més que "assessor financer". Semblava una evolució evident, atès que el paper d’assessor era una part clau de l’imatge "consultora".

Merrill Lynch ve a bord

Curiosament, el líder de la indústria d’intermediació de valors minoristes Merrill Lynch va ser l’última de les principals firmes a fer aquest canvi. El departament de compliment va ser molt poderós i molt cautelós en aquells dies.

Merrill Lynch temia que utilitzar el títol d '"assessor financer" pogués tenir severes conseqüències jurídiques i normatives implicant que els titulars d'aquest títol estarien subjectes a normes fiduciaries més estrictes. El nivell d’adaptació més estricte tradicionalment va guiar les accions dels corredors, executius de comptes i representants registrats.

De fet, diverses publicacions empresarials i financeres, com The Wall Street Journal, Barron i Forbes, van publicar regularment que el títol d'assessor financer implicava aquesta implicació. Els mitjans de comunicació van demanar la imposició d’una norma fiduciaria als seus titulars.

Al final va resultar que les pors de Merrill van resultar infundades i, finalment, van nomenar els seus consultors financers com a assessors financers. La designació de Chartered Financial Consultant (ChFC) és una credencial per als planificadors financers.