Reduir els costos de l’assegurança mèdica per als empleats

L’assegurança de salut empresarial és un cost important de fer negocis, especialment per a les petites empreses i les empreses de la família. Amb la elevació de les primes, molts propietaris de petites empreses demanen als seus empleats que tinguin més càrrega financera o redueixen els beneficis totalment.

El Commonwealth Fund amb seu a Nova York, un grup de promoció de la reforma sanitària, diu que els costos de les assegurances mèdiques per a petites empreses són un 18 per cent més que les de grans empreses. A Califòrnia, els costos de l’assegurança de salut només van augmentar un 10 per cent el 2006, segons l’enquesta de prestadors de salut per a empleats de Califòrnia.

Aquests costos han demostrat ser massa elevats per a moltes empreses petites. Segons la Cambra de Comerç dels Estats Units, més de 45 milions de nord-americans no tenen assegurança, i aproximadament el 60% dels no assegurats són ocupats per petites empreses.

El 2006, el cost mitjà mensual per a l’assegurança mèdica per a plans de grups petits, que s’utilitzen en gran part per les petites empreses, va ser de 311 dòlars al mes, segons una enquesta realitzada pels plans d’assegurança mèdica d’America, un grup comercial que representa companyies d’assegurances de salut. La prima mitjana per a una família de quatre va ser de 814 dòlars al mes, va informar l'associació.

L’assegurança mèdica per a petites empreses pot suposar una gran quantitat d’ingressos, però els beneficis solen atraure millors empleats i ajuden a mantenir els treballadors existents. Satisfets, els empleats sans són més propensos a ajudar el vostre negoci a créixer. Si teniu problemes per oferir una assegurança de salut, heus aquí alguns consells que podrien reduir els vostres costos d’assegurança mèdica per a petites empreses.

Manteniu els empleats saludables

Motorola Inc., per exemple, ha instituït un programa de benestar integral que inclou la gestió de malalties per a les afeccions com l’asma i la diabetis, a més d’oferir vacunes contra la grip, exàmens de càncer, sessions per deixar de fumar i línies de telèfon a les 24 hores.. La companyia va trobar que, per cada dòlar que va invertir, es va estalviar 3,93 dòlars, segons un informe de 2003 de l’informe del Departament de Salut i Serveis Humans dels Estats Units, "Prevention Makes Common Cents". Així mateix, el fabricant de maquinària pesada Caterpillar estima que el seu programa de benestar estalviarà la companyia de 700 milions de dòlars el 2015.

Aquests programes de benestar no només fan feliç als comptables de la companyia. També són populars entre els treballadors. El gegant farmacèutic Pfizer Inc. va trobar que el 85% dels seus empleats a les seves oficines de Nova York van participar en almenys un programa de benestar i que el 80 per cent utilitza instal·lacions in situ, com ara centres de fitness o fisioteràpia, segons l'informe HHS.

Redueix la cobertura

Reduir la cobertura o demanar als vostres empleats que contribueixin més al pla és un pas lògic per reduir els costos d’assegurança mèdica de petites empreses. El desavantatge d'aquesta estratègia és que probablement resultarà impopular entre els treballadors.

És habitual que les empreses excloguin l’assegurança dental i de visió, però parlin amb els teus empleats per veure què volen cobrir. Poden optar per tenir una assegurança dental i de visió i un compte d'estalvis de salut, per exemple.

Penseu en els comptes d'estalvi de salut

Els comptes d'estalvis sanitaris són una opció cada vegada més popular per als propietaris de petites empreses. Aquests comptes exempts d’impostos, que s’utilitzen per pagar determinades despeses mèdiques, podrien reduir els vostres costos d’assegurança mèdica per a petites empreses, alhora que us donaran despeses fiscals als vostres empleats.

Haureu de tenir un pla d'assegurança mèdica altament deduïble per establir un compte d'estalvis de salut. Per exemple, el 2007 la deducció mínima per a persones físiques és de 1.100 dòlars; per a famílies, és de 2.200 dòlars. Això vol dir que vosaltres o els vostres empleats haurien de pagar 1.100 dòlars de la vostra pròpia butlleta per a despeses assistencials, com ara visites o prescripcions dels metges abans que la companyia asseguradora reemborsi.

Però hi ha avantatges: el 2007, els empresaris, els treballadors i les seves famílies poden contribuir sense impostos fins a 2.850 dòlars per a comptes d’estalvi de salut individuals o 5.650 dòlars per a comptes familiars. Aquests fons només es poden utilitzar per cobrir els costos sanitaris i els empleats poden portar els seus comptes amb ells si marxen. En general, els fons no caducen.

Les contribucions i les retirades són lliures d'impostos i les persones poden reclamar deduccions fiscals en els seus 1040 formularis, és a dir, els empleats no han de detallar-se per obtenir la reducció d'impostos. Les contribucions de l’empresari també són deduïbles d’impostos per als propietaris d’empreses, però no són obligatoris. Els individus també poden establir comptes d'estalvi de salut.

Per establir o participar en un compte d'estalvis sanitaris, la vostra única assegurança mèdica completa pot ser el pla d'assegurança mèdica d'alta deducció i han de ser oferts a tots els empleats.

Els comptes d'estalvi sanitaris es beneficien de treballadors saludables que no consulten regularment els metges. Tanmateix, vosaltres o els vostres empleats poden tenir una assegurança de salut que cobreixi específicament les malalties, incloses determinades malalties o malalties, accidents, atenció dental i de visió.

Uniu-vos a un grup

Els plans d’assegurança mèdica en grups reduïts cobreixen entre dos i 50 empleats, tot i que hi ha plans d’assegurança per a un treballador autònom que ofereixen beneficis similars.

Com més gran sigui el vostre grup, més baixes seran les vostres primes. D'acord amb l'enquesta dels plans d'assegurança mèdica d'Amèrica del 2006, el 80% dels grups petits enquestats tenien 10 o menys empleats en els seus plans d'assegurança de salut i les primes mensuals mitjanes per a les persones era de 330 dòlars. Les empreses amb entre 26 i 50 empleats van pagar 287 dòlars al mes per primes individuals.

Si la vostra empresa té menys de 10 empleats, encara podeu associar-vos amb altres empreses o persones i ampliar el vostre pla de grup. Tingueu en compte que les lleis de salut es regeixen pels estats, de manera que voleu associar-vos amb persones del vostre estat.

Compra al voltant

L’assegurança mèdica és un negoci enorme, de manera que fer compres per diferents proveïdors podria reduir els costos de l’assegurança mèdica per a petites empreses. Comenceu fent cerques a Internet i demaneu a altres propietaris de petites empreses el que paguen per l’assegurança de salut. Els agents d'assegurances cobraran taxes, però estalviaràs temps i podran investigar els plans d'assegurança de salut. La Federació Nacional d'Empreses Independents es va associar amb eHealthInsurance, una agència nacional d'assegurances de salut que us ofereix diversos pressupostos en línia.