Consells per a la compra d’assegurança d’invalidesa per a petites empreses

Què li passaria al seu negoci si estigués paralitzat durant un any? Què hi ha de mantenir una lesió ocular durant 6 mesos? Per als propietaris de petites empreses no preparats, una malaltia o un accident que provoca una discapacitat pot ser devastador per a la vostra vida i negoci. L’assegurança d’incapacitat substituirà els seus ingressos en cas d’accident o malaltia. Abans d’exprimir, mai no us podria passar, considereu els fets durs.

Segons el llibre de referència de la gestió de la discapacitat, les discapacitats severes han augmentat un 400% en els últims 25 anys, entre els 17 i els 44 anys. Abans de 65 anys, una de cada set persones esdevindrà discapacitada durant cinc anys o més.

Quant necessites una assegurança per a persones amb discapacitat?

Si creus que el govern es farà càrrec de tu, pensa de nou. La qualificació per a prestacions d’invalidesa de la Seguretat Social o la indemnització dels treballadors serà un repte i la mida del pagament resultarà més que probable en un dèficit de renda. La seguretat social només pot tenir llargs períodes d’espera.

La decisió important que ha de fer la vostra petita empresa és la quantitat d’assegurança de discapacitat que necessiteu i us pot permetre. Reviseu els vostres actius i passius per determinar quant de temps podeu anar sense ingressos. Avalueu les vostres despeses i feu els ajustaments necessaris per a un estil de vida amb discapacitat. En cas de discapacitat, és possible que tingueu prou recursos financers a curt termini, però és més probable que la vostra empresa necessiti una assegurança d'invalidesa a llarg termini.

En determinar les necessitats d’assegurança de discapacitat recordeu que no podeu comprar una cobertura del 100% d’ingressos. Les companyies d’assegurances no cobriran els seus ingressos complets, ja que volen oferir un incentiu per tornar a treballar. La cobertura típica és del 50-60% del vostre ingrés brut. La major part de les polítiques de discapacitat cobreixen entre el 40% i el 80% del vostre ingrés, depenent de la quantitat que esteu disposat a pagar. Tingueu en compte els factors següents quan feu compres per a una assegurança de discapacitat per a la vostra petita empresa:

11 consells per comprar assegurances per a persones amb discapacitat en petites empreses

Defineix la discapacitat: Qualsevol propietari de petita empresa que estigui considerant comprar una assegurança de discapacitat seria convenient comparar la definició del terme de cada proveïdor d'assegurances. Una política de discapacitat pot definir la discapacitat aplicada a la vostra ocupació específica oa qualsevol ocupació. Si teniu habilitats transferibles a un altre treball i no podeu realitzar el vostre treball específic, algunes polítiques no us consideraran inhabilitades. Reviseu amb cura si esteu cobert per a qualsevol ocupació o per a totes les ocupacions, així com l’abast de la cobertura.

Afegeix COLA: L’opció d’ajustament del cost de la vida (COLA) ajudarà al vostre pla a mantenir-se al dia amb l’augment de la inflació. Després d’una reclamació per incapacitat, els vostres beneficis s’ajustaran cada any segons l’ajustament preestablert establert al pilot.

Comproveu les associacions: Si sou un professional, és possible que vulgueu buscar l'associació de la vostra indústria per a plans de grups. Moltes associacions ofereixen als membres diversos avantatges, incloses les assegurances de vida i invalidesa. Reviseu el cost i els detalls d'aquests plans.

Determineu el tipus de discapacitat: No totes les discapacitats seran cobertes per una pòlissa. Un programador informàtic es preocuparà per les discapacitats, com ara la síndrome del túnel del carpi. Quines discapacitats estan cobertes pel vostre pla?

Assegurabilitat garantida: No es tracta d’una opció d’assegurança de discapacitat per ignorar-la. Si voleu afegir més assegurances en el futur sense més qualificacions mèdiques, l’opció d’assegurança garantida és millor per a vosaltres.

Política no cancelable: Si voleu que les primes i les prestacions fixes considerin una política no cancel·lable. Aquesta és la millor opció per bloquejar els vostres costos i beneficis, però ve amb un preu més alt. Treballa amb el que es pot permetre.

Mireu les qualificacions financeres: Abans de prendre la decisió final en seleccionar l’assegurança d’invalidesa, reviseu els transportistes. A.M. Best Company o Standard and Poor's proporciona valoracions de la solidesa financera de les organitzacions d'assegurances. El vostre corredor d'assegurances us pot proporcionar valoracions.

Juga al joc en espera: L’augment del període d’espera o del període d’eliminació del pagament de la discapacitat pot comportar una reducció dels costos d’assegurança per a discapacitats. Mireu els vostres recursos financers i estimeu quant de temps podeu durar abans de rebre beneficis. Tingueu en compte que el primer pagament sol ser de 30 dies després del vostre període d’espera.

Reviseu les polítiques existents: Reviseu les vostres pòlisses d’assegurances de vida i d’hipoteques per explorar el cost d’afegir un pilot de discapacitat a la pòlissa. Una renúncia al pilot premium pot ajudar a reduir les despeses en cas de discapacitat.

Política general de negocis: Un pla de despeses generals per a empreses (BOE) pot ser una addició satisfactòria als assegurats que no només volen cobrir els ingressos, sinó també les despeses generals, com ara la nòmina, les prestacions, la renda i els serveis públics. Aquesta opció us pot ajudar a mantenir el vostre negoci en marxa mentre es recupera d'una discapacitat.

Troba un agent o agent: El negoci de les assegurances és complex i canvia constantment. Com a propietari d’una petita empresa, trobeu un bon agent o agent que us ajudarà a trobar la millor política per a les vostres necessitats i ajudarà a dirigir el vostre negoci a través del laberint d’opcions d’assegurances de discapacitat.

La compra d’una assegurança de discapacitat per a la vostra petita empresa no hauria de basar-se només en el preu de la prima. Trobar el millor pla per a la vostra empresa requerirà una ullada a les opcions essencials per a les vostres circumstàncies i pressupost.