Aplicacions de Big Data en finances

Les grans dades són una nova frase popular en l'àmbit de les tecnologies de la informació i els mètodes quantitatius que es refereixen a la recopilació i l'anàlisi de quantitats massives d'informació. Els avenços en el poder informàtic i la caiguda dels seus preus fan que els projectes de grans dades siguin cada cop més tècnicament factibles i econòmics. En particular, l’arribada del cloud computing està situant el cost de l’anàlisi de grans dades a l’abast de moltes empreses més petites, que ara no necessiten fer importants inversions de capital en la seva pròpia infraestructura informàtica.

Una nova categoria de carrera, la ciència de dades, s’ha produït en resposta al creixement de les grans dades.

Aplicacions dins de finances

Dins de les finances, sobretot dins de la indústria dels serveis financers, s’utilitzen les grans dades en un nombre creixent d’aplicacions, com ara:

1. Seguiment i vigilància dels empleats
2. Models predictius, com ara aquells que poden ser utilitzats pels asseguradors asseguradors per establir primes i agents de préstec per prendre decisions de préstec
3. Desenvolupament d'algorismes per predir la direcció dels mercats financers
4. Tarifes d’actius no líquids com ara béns immobles

Assegurança automàtica

Des dels anys vuitanta, el fundador de Progressive Insurance esperava que el dia en què es recopilessin i s'analitzessin dades difícils sobre els hàbits de conducció dels prenedors individuals. Això donaria lloc a una mesura més precisa del risc i a una avaluació dels riscos i, per tant, a un ajustament més precís. Fins al 2010, la tecnologia de recopilació de dades necessària havia estat disponible, i ara més d'un milió de clients han acordat disposar de caixes negres als seus cotxes que rastregen, per exemple, la rapidesa amb què es condueixen i de quina manera brollen de sobte.

Crèdit al consumidor

LendUp complementa les qualificacions creditícies tradicionals de FICO amb l'anàlisi de xarxes socials procedents de diverses altres fonts, per tal de prendre decisions de préstec. Per exemple, LendUp està interessat en saber si un prestatari potencial ha canviat sovint els números de telèfons mòbils, cosa que pot indicar un mal risc. La companyia també creu que la manera com les persones interactuen amb els seus amics en línia ofereixen fortes indicacions sobre el seu risc com a prestataris. Els que mostren les connexions socials més fortes i actives i els vincles de la comunitat semblen ser els millors riscos.

Per tant, se sol·licita als prestataris potencials que posin els seus comptes de Facebook a disposició de l'empresa per a l'anàlisi.

Mentrestant, el gegant de la targeta de crèdit CapitalOne es va convertir en un gran jugador durant la dècada de 1990, principalment mitjançant l'ús de tècniques avançades de recopilació de dades i d'anàlisi per identificar les perspectives de les seves targetes, robant una marxa a molts dels seus rivals més consolidats.

Préstecs per a petites empreses

El nou participant Kabbage és una empresa de personal tecnològic i de personal prim, els models predictius es basen en fonts tan diverses com les xarxes socials, eBay i UPS per avaluar la qualitat de les relacions entre els prestataris potencials i els seus propis clients.

Assegurança de cultiu

Climate Corporation assegura l’assegurança de cultius per als agricultors. L'empresa fa grans simulacions per predir patrons meteorològics a llarg termini i establir primes.

Préstecs hipotecaris

JPMorgan Chase utilitza l'anàlisi de grans dades per determinar els preus de venda acceptables per a habitatges i propietats comercials que han estat recuperades com a resultat de les hipoteques moroses. Segons fonts confidencials, la idea és avaluar les condicions econòmiques locals i els mercats immobiliaris per suggerir preus de venda raonables abans que els préstecs hipotecaris passin per defecte. Si aquests preus de venda suggerits estiguin establerts amb exactitud, cal minimitzar al màxim la interrupció del mercat immobiliari local per part de l’entitat bancària per defecte, recuperació i venda.

A més, s'hauria de minimitzar el període durant el qual el banc es veurà obligat a mantenir una propietat abans de fer una venda.

Mentrestant, Quantfind, una empresa que ha subministrat a la CIA coneixements tècnics per descobrir identitats falses utilitzades per presumptes terroristes, ha reconegut la seva participació en converses amb JPMorgan Chase sobre com la seva tecnologia pot ser aplicable al negoci de crèdit, en àrees com ara l'avaluació de crèdits i màrqueting.