Jubilació governamental i tamboret de tres potes

La metàfora d'un tamboret de tres potes s'ha utilitzat amb la planificació de la jubilació durant dècades. La planificació de jubilació d'una família és un seient sostingut per tres cames: la Seguretat Social, els plans de jubilació i l'estalvi personal. Les tres cames són vitals per viure una jubilació estable. Sense una de les cames, la femta cau.

Seguretat Social

La majoria, però no tots, els empleats públics contribueixen a la Seguretat Social. Això és fonamental perquè els que no contribueixen a la Seguretat Social no retiren fons després de la jubilació o es queden discapacitats. Els empleats del govern que no aporten han de garantir que les altres dues potes del tamboret siguin fortes.

La seguretat social és un futbol polític a nivell federal. Els polítics saben que cal fer opcions incòmodes per continuar la solvència del sistema, però ningú no vol assumir l’èxit polític de disminuir els beneficis o augmentar les contribucions. Aquesta cama del tamboret és particularment susceptible a l'ocular a causa de la política que l'envolta.

La Seguretat Social per si mateixa no sustentarà l'estil de vida que un beneficiari té acostumat a viure. Aquesta cama hauria de tenir el menor pes possible.

Plans de jubilació

Els plans de jubilació simplement no són el que abans eren. Els polítics han utilitzat els empleats públics i les seves prestacions de jubilació com a bocs expiatoris per als pressupostos públics fora de control. No preocupeu les despeses de barril de porc i els costosos programes d'assistència pública. El personal és una gran part del pressupost de qualsevol organització, i els empleats que porten el cap de l'expedició per aquest fet són un assassí de moral.

Les maniobres polítiques han afectat els sistemes de jubilació. Els beneficis s'han reduït mentre els costos dels treballadors han augmentat. Mentre que el sector privat no ha de fer front als polítics que mutilen les seves prestacions de jubilació, els empleats del sector privat també han vist que les seves prestacions de jubilació es redueixen. En ambdós sectors, l’estabilitat dels plans de jubilació ja no és la garantia que abans era.

La majoria dels empleats federals contribueixen al sistema de jubilació dels empleats federals. Aquest sistema té el seu propi tamboret de tres cames de la Seguretat Social, un pagament de renda vitalícia i un pla d’estalvi personal anomenat Pla d’estalvi a l’esquena.Els empleats federals que no contribueixen a FERS contribueixen al sistema de jubilació de la funció pública, que és només una renda anual. Per als dos sistemes, les rendes són plans de beneficis definits.

Els governs estatals i locals que tenen els seus propis sistemes de jubilació solen tenir plans de beneficis definits que requereixen la participació dels empleats. Molts tenen opcions d’estalvi personal com ara 401 (k) s i IRAs, però rarament aquests components són obligatoris.

Estalvi personal

Com es va esmentar anteriorment, alguns sistemes de jubilació tenen opcions o requisits per a l'estalvi personal. El pla d’estalvi d’estalvi del govern federal és obligatori fins a cert punt. Les agències aporten una quantitat igual a una part del salari d'un empleat. El treballador pot contribuir més. La contribució està incentivada mitjançant la concordança de les contribucions fins a un cert punt, cosa que significa que les agències coincidiran o coincidiran parcialment amb les contribucions dels empleats de la seva pròpia voluntat.

Quan els vehicles d’estalvi personal no tenen funcions coincidents, els empleats públics no tenen cap incentiu per utilitzar el pla del sistema de jubilació en lloc d’ofertes per part d’empreses d’inversions privades. Igual que molts altres plans d'estalvi personal patrocinats pel govern, el Pla d'estalvi Thrift ofereix opcions d'inversió limitades en comparació amb les empreses d'inversió privada.

Per molt que els empleats públics tinguin l’establiment d’estalviar per a la jubilació, l'important és que realment estalvien. Els dies de confiança en la Seguretat Social i una pensió han desaparegut.

Manteniment de l’equilibri

Com suggereix la metàfora de les femtes, cada peça de la femta és important. Els empleats públics han de prestar atenció a cada part i assegurar-se que es manté estable. Els plans de seguretat social i de jubilació es troben en gran part fora del control d’un empleat, de manera que els empleats del lloc poden treure el màxim diferència en l’estabilitat a llarg termini és l’estalvi personal.

Els empleats públics que busquen maximitzar la seva seguretat en la jubilació haurien de consultar els assessors financers a través dels seus sistemes de jubilació o mitjançant empreses d'inversió privades. Alguns sistemes de jubilació tenen acords amb consultors financers privats que treballen per a taxes reduïdes i tenen experiència treballant amb empleats públics.