Pros i contres de retirar un préstec per a un estalvi d’estalvi

L’elaboració d’un préstec per al Pla d’estalvi a l’horari té avantatges i desavantatges, però els inconvenients superen amb escreix els avantatges de la majoria de la gent. Fins i tot l’Oficina de Gestió de Personal (OPM) dels Estats Units recomana als empleats federals que esgotin totes les altres opcions de préstec abans d’un préstec dels comptes del seu pla d’estalvi a l’esquena. El pla d’estalvi d’horari és un dels tres mètodes principals que els empleats del Sistema de jubilació dels empleats federals utilitzen per estalviar per a la jubilació. Els altres són les pensions i la Seguretat Social.

Pros

Moltes persones troben avantatges substancials per als préstecs del pla d’estalvi a l’esmentada economia i, malgrat el suggeriment d’OPM, d’escapar primer a altres opcions.

• Tipus d’interès baix:El tipus d’interès dels préstecs del pla d’estalvi d’estalvi és el mateix que el tipus de rendiment del fons G. Aquest fons és un dels fons disponibles per invertir a través del Pla d'estalvi Thrift i està format per títols públics. El fons G i altres fons del pla d’estalvi econòmic s’utilitzen per crear les combinacions d’inversions per als fons de data d’orientació disponibles per als participants del pla. El fons G té normalment una taxa de retorn inferior al 2%. La taxa utilitzada per a un préstec és la taxa del fons G el dia en què es fa el préstec.

• Un ampli ventall de préstecs permesos:Sempre que tingueu els diners al vostre compte, podeu demanar prestat entre 1.000 i 50.000 dòlars. El lloc web Thrift Savings Plan té una calculadora de préstec que podeu utilitzar per estimar els pagaments del vostre préstec.
• Amortització a través de deduccions de nòmina:Des del punt de vista del processament, els préstecs del pla d’estalvi d’estalvi són fàcils de pagar. Els pagaments es fan mitjançant deducció de nòmina.
• Possibilitat de fer pagaments addicionals en qualsevol moment:Si voleu fer un pagament addicional del vostre préstec, podeu fer-ho amb un cupó d'amortització de préstec disponible al lloc web del pla. El cupó permet assegurar-vos que el vostre pagament s’aplica al vostre préstec. Si pagueu el principal addicional en els primers anys del vostre préstec, podeu pagar el préstec anticipadament o tornar-lo a ordenar per fer pagaments més petits.

Contres

Les implicacions negatives d’un préstec TSP són considerables i requereixen molta atenció, si no més, que els aspectes positius.

• Tarifa de processament de sol·licitud:S’aplica una quota de processament de 50 dòlars a cada préstec. Es descompten dels diners que rep quan contracta el préstec.
• Falta els ingressos:Aquest és el desavantatge més significatiu d’aconseguir un préstec de l’estalvi de Thrift. Essencialment, esteu prenent préstecs del vostre propi futur quan contracteu el préstec. Quan elimineu els diners del compte del pla d'estalvi Thrift, renuncieu al creixement de la inversió que hauria guanyat. A més, heu de pagar els vostres diners amb interessos.

• Amortització de 90 dies si abandoneu el servei federal:Si abandoneu el servei federal mentre teniu un crèdit excepcional del pla d’estalvi d’horari, haureu de retornar-lo en un termini de 90 dies. En cas contrari, l’import pendent es comunicarà al Servei d’Internacionals ingressos.
• Termes de préstec curt:Els períodes de préstec són relativament curts. Els préstecs d’usos generals s’hauran de pagar durant els cinc anys següents. Els préstecs residencials han de ser pagats dins dels 15 anys.

Per reiterar-ho, OPM recomana esgotar totes les altres opcions de préstec abans de contractar un préstec del compte del Pla d'estalvi de Thrift.