Més informació sobre els microcrèdits de petites empreses

Els microcrèdits són préstecs per a petites empreses que solen oferir fins a 35.000 dòlars. No obstant això, alguns prestadors permetran microcrèdits fins a 50.000 dòlars. Els microcrèdits s’utilitzen generalment per a diners en efectiu per a la posada en marxa, però de vegades es donen a les petites empreses de recent llançament per al capital de treball.

Els microcrèdits es poden utilitzar per a molts propòsits, inclosa la compra d'equips, inventari, maquinària, accessoris, mobles, subministraments i fins i tot per comprar un altre negoci.

El SBA dóna microcrèdits?

No, la Small Business Administration (SBA) no presta diners a empreses o particulars. Tanmateix, la SBA té molts programes que ajuden a les petites empreses a sol·licitar préstecs i altres ajuts empresarials. La SBA ho fa proporcionar finançament a certs prestadors comunitaris sense finalitat de lucre i, a continuació, aquests prestadors fan microcrèdits a petites empreses, generalment dins de les seves comunitats.

Quines són les condicions generals?

Cada microlender tindrà els seus requisits per a la devolució d'un microcrèdit. En general, el termini màxim per als microcrèdits és de sis anys, però els tipus d’interès i els requisits de garantia varien considerablement d’un microdepuntador.

La majoria dels microdepostos requereixen una garantia personal per almenys un dels propietaris de l'empresa.

En algun moment, els microcrèdits eren relativament fàcils d’obtenir en comparació amb els préstecs bancaris tradicionals. No obstant això, amb la recessió que va passar a l'economia dels Estats Units el 2008, els microcrèdits poden ser més difícils d'aconseguir ara.

Els microcrèdits obtinguts a través d’SBA-backed o altres programes relacionats normalment requereixen que el sol·licitant compleixi determinats requisits de formació i planificació empresarial (que varien) abans que un empresari pugui enviar una sol·licitud de microcrèdit.

On puc trobar un Microlender associat a SBA?

Podeu trobar microdependents associats amb SBA a tots els Estats Units (actualment, 46 estats disposen de microdependents associats amb SBA), així com el Districte de Colòmbia i Puerto Rico. Podeu trobar una llista de microdistribuïdors al vostre estat al lloc web de la SBA.

Hi ha altres prestadors no associats a l’SBA que fan microcrèdits?

Sí. Aquí teniu alguns llocs per comprovar:

• Kiva: Un lloc web que facilita microcrèdits de persona a persona a emprenedors d'altres països. Kiva us permet prestar només 25 dòlars per ajudar els individus a iniciar petites empreses en altres països. Fins ara, els donants de Kiva han prestat més de 7,7 milions de dòlars a petites empreses.
• Fons d'oportunitats: Microfinançador sense ànim de lucre que ofereix una varietat de microcrèdits i préstecs per a petites empreses que es poden utilitzar per al capital de treball, la compra d’equips, la remodelació i altres despeses de desenvolupament de negocis.
• Accion USA: Per a les empreses existents, els préstecs d'Accion oscil·len entre els 500 i els 50.000 dòlars. Aquests préstecs es concedeixen habitualment per utilitzar-los com a capital de treball, costos d’explotació, compra de vehicles, compra d’inventaris, compra d’equips, canvis de ubicació i comercialització.

Les organitzacions locals de desenvolupament econòmic també fan microcrèdits als membres de la comunitat local. Truqueu al vostre municipi o càmera de comerç local i demaneu informació sobre microdeposició a la vostra zona.

És difícil qualificar per un microcrèdit?

La vostra capacitat de qualificar per a qualsevol préstec depèn de la vostra situació financera única i de la vostra qualificació creditícia i dels requisits individuals de qualificació dels diferents prestadors. No obstant això, hi ha algunes coses que podeu fer per millorar les vostres possibilitats de ser aprovat per un préstec comercial.

Si sol·liciteu qualsevol tipus de préstec empresarial, teniu un pla de negocis de qualitat professional.

Estigui preparat per ser preguntat sobre la vostra experiència en negocis i la vostra capacitat per iniciar i executar un negoci amb èxit. Pot ser que se us demani sobre la vostra educació, les vostres habilitats especials i la vostra experiència professional i les vostres credencials que us poden ajudar a tranquil·litzar el prestador que sàpigues el que esteu fent.

També hauríeu d'estar preparats per mostrar el que heu invertit personalment al negoci. Els inversors poden creure més en la seva idea de negoci si ja ha demostrat la seva disposició a sacrificar-se per fer realitat els seus somnis.

Traieu les dades financeres al prestador, inclosos els pressupostos, un balanç i qualsevol altra documentació que hagueu de mostrar en el rendiment anterior i en els actius actuals.

Puc utilitzar un microcrèdit per a qualsevol propòsit comercial?

No. Els prestadors hauran de saber exactament què és el que voleu fer amb el préstec i solen posar restriccions al que podeu utilitzar. Assegureu-vos de fer qualsevol pregunta sobre què podeu demanar i quant podeu demanar prestat abans de presentar una sol·licitud formal.

Demostrar que heu realitzat la vostra tasca i que podeu ser de confiança i que pot obtenir el préstec que necessiteu per iniciar el negoci dels vostres somnis.