Opcions d’inversió dins del Pla d’estalvi d’horari

Els empleats del govern nord-americà s’inscriuen automàticament en el pla d’estalvi de Thrift com a part del seu paquet de jubilació sota el sistema de jubilació dels empleats federals. Els treballadors federals reben automàticament un import equivalent a l'1,0% dels seus salaris dipositats mensualment en els seus comptes del Pla d'estalvi a la baixa. Poden invertir dòlars salarials addicionals amb la concordança limitada del govern federal. Els empleats federals del sistema de jubilació de la funció pública poden participar en el pla d’estalvi d’horari, però no reben les contribucions automàtiques de l’1,0% ni les corresponents.

Les contribucions al pla d’estalvi d’horari són importants, però només poden aconseguir-ho fins ara. La clau per créixer aquests diners és invertir-la.

Dues aproximacions a la inversió

Els participants en el pla d’estalvi d’horari tenen dues opcions per invertir. La primera opció és invertir en els Fons de cicle de vida o L Fons. Aquests fons funcionen com a fons de data de jubilació oferts per empreses d'inversió. La segona opció és invertir en fons individuals que s’utilitzen per constituir els fons L. Els participants poden utilitzar qualsevol dels dos enfocaments.

L Fons

Els fons L es designen per l’any aproximat en què els inversors creuen que començaran a retirar diners dels comptes del seu pla d’estalvi a l’esquena. Aquest any no és necessàriament l'any en què es retirarà un empleat; tanmateix, l’any i l’any de jubilació en què l’empleat comença a retirar fons és el mateix. Les circumstàncies individuals poden obligar un participant del pla a deixar diners durant més temps.

Els participants decideixen invertir en L Funds per simplificar-los. És possible que els empleats federals no tinguin temps, coneixements o voluntat per gestionar els diners del seu Thrift Savings Plan a través d'inversions individuals. Els fons L permeten al treballador prendre una decisió, quan esperen començar a retirar diners i deixar que els fons facin la resta.

Seguint els principis bàsics d'inversió, un inversor més jove hauria d'estar disposat a assumir més risc que un inversor més antic. L’inversor més jove té més temps per treure les baixes d’inversions. La barreja d’inversions dins de L Funds canvia amb el temps per esdevenir més conservadora a mesura que s’acosta l’any de fons. Un enfocament més conservador significa menys risc, però un potencial de guany més baix.

Actualment hi ha cinc fons L disponibles per als participants del Pla Thrift:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L ingressos

El Fons de renda L és per als participants del pla que ja estan retirant diners o que tenen intenció d’arribar a l’any 2014. Els empleats federals que tinguin intenció de retirar diners al voltant del punt mig d’una dècada haurien de decidir si és més probable que es retirin abans o després del any escollit i invertir en conseqüència. Amb el pas del temps, es crearan més fons L per substituir els que quedin obsolets.

Fons individuals

Si els participants del pla volen gestionar els seus comptes de prop, ometran els fons L i posaran els seus diners en fons individuals. Mentre que els fons L es tornen menys arriscats amb el temps, els participants que inverteixen en fons individuals han de gestionar el risc que estan disposats a tolerar amb el temps. Els fons individuals constitueixen la barreja d’inversions dins de L Funds.

Hi ha cinc fons individuals per als participants del Pla d’estalvi a l’esquena:

Fons d'inversió de valors del govern (G)

Aquest fons inverteix únicament en valors del Tresor dels Estats Units a curt termini. Els resultats són similars als de valors del Tresor a llarg termini. No hi ha risc de perdre el capital.

Fons d'inversió (C) de l'índex de capital comú

Aquest fons imita el Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Les accions provenen de companyies nord-americanes de mida mitjana.

Fons d'inversió (F) de l’índex de renda fixa

Aquest fons imita l’índex de bons agregats de Barclays Capital EUA. Els bons d'aquest fons provenen de diverses àrees del mercat de bons.

Fons de l’índex de capitalització (S) de l’index de capitalització petita

Aquest fons imita l’índex de mercat total de valors d’acabament de Dow Jones US (TSM). És més volàtil que altres fons individuals, però ofereix un potencial de guany més elevat.

Fons d'Inversió (I) de l'índex de valors internacional

Aquest fons imita l’Index de Valors Internacional de EAFE de Morgan Stanley Capital. Li permet invertir en grans empreses dels països desenvolupats.

Nota de la Guia: el contingut d’aquest article només té finalitats informatives. Aquest article no pretén donar consells sobre inversions. Consulteu un professional financer qualificat per obtenir assessorament en inversions.