Ús d’actius financers o invertibles per mesurar la riquesa

És possible mesurar la seva riquesa utilitzant actius financers o invertibles en comptes d’emprar el càlcul de patrimoni net i, possiblement, més familiar. Quina utilitza depèn de la teva situació i per què necessites mesurar la teva riquesa.

Els actius invertibles inclouen diners en efectiu, fons als vostres comptes bancaris, diners en comptes de jubilació, fons mutus, accions, bons, certificats de dipòsit i contractes d'assegurança amb valor en efectiu. S'exclouen dels actius invertibles en aquells que no s’han convertit fàcilment en efectiu, també coneguts com a actius físics o materials. Inclouen articles com ara propietats immobiliàries, automòbils, art, joies, mobles i objectes de col·lecció. En definitiva, mesurar el seu valor en actius invertibles us indica quants diners teniu si no vengueu les vostres pertinences ni propietats.

Calculant la vostra riquesa

Per mesurar la vostra riquesa utilitzant actius invertibles, heu d'afegir tots els vostres actius financers i restar-ne tot el deute, que inclou tots els vostres deutes i préstecs de la vostra targeta de crèdit. Si teniu una hipoteca, normalment deixeu això fora d'aquest càlcul perquè es considera una despesa.

El procés que utilitzeu per mesurar el patrimoni net és similar, però el que inclogueu en aquesta mesura és diferent. Podeu mesurar el vostre patrimoni net restant tots els vostres deutes de tots els vostres actius, incloent-hi el valor de mercat dels actius físics, que no comptem per calcular els actius invertibles.

Ús d’actius invertibles davant de valor net

Ja sigui que calculeu la vostra riquesa mitjançant el patrimoni net o els actius que es poden invertir, depèn de la raó per la qual calculeu la vostra riquesa - i pot ser una bona idea fer un seguiment dels dos números independentment.

Si creeu un pla d’inversions o esbrineu quants diners us agradaria posar a la vostra disposició, hauríeu de mesurar la vostra riquesa només mirant els actius que es poden invertir. Això es deu al fet que l’import reflecteix amb més precisió el que realment teniu a la vostra disposició per invertir: d’aquí el terme actius "invertibles".

Moltes empreses de serveis financers, inclosos els assessors d’inversions i les corredories, prefereixen utilitzar actius financers o invertibles per mesurar la riquesa en lloc del patrimoni net, ja que dóna una imatge clara del que has de treballar quan arriba la presa de decisions d'inversió. Els bancs i altres prestadors poden estar més interessats en els actius financers, ja que poden reflectir millor la vostra capacitat de cobrar nous deutes.

En comparació, el patrimoni net normalment ofereix una millor visió de la vostra salut financera global. És essencialment el que hauria quedat si haguéssiu de sumar tots els vostres actius invertibles i vendre tots els vostres actius físics o tangibles, i després pagar tots els vostres deutes, inclosa la vostra hipoteca, si en teniu.

Quantes vegades ha de mesurar la seva riquesa?

L’import del vostre patrimoni net pot canviar fàcilment, ja que canvia el valor de mercat dels vostres actius físics o materials i, a mesura que pagueu el vostre deute o obtingueu un estalvi. Els seus actius invertibles també canviaran, però no tant com el vostre patrimoni net, ja que l’import dels vostres actius invertibles no es veurà afectat pel valor de mercat dels vostres actius físics.

Molts experts suggereixen que calculeu la vostra riquesa a través del vostre patrimoni net cada mes per tenir la imatge més precisa de la vostra salut financera i millorar el seguiment dels avenços aconseguits en aquesta àrea. El mateix es podria aplicar a la freqüència amb què calculeu la vostra riquesa a través d’actius que es poden invertir. Com a mínim, hauríeu de calcular el vostre valor, ja sigui a través d’actius invertibles o de patrimoni net, cada any.