Informeu-vos sobre ser un representant financer

El sobrenom de representant financer és un títol de treball cada vegada més comú entre les principals companyies d’assegurances, especialment les companyies d’assegurances de vida. Tot i que els detalls varien d'una empresa a una altra, el títol denota, bàsicament, un agent de vendes d'assegurances que també actua com a agent de inversió i / o com a planificador financer.

Tingueu en compte que aquest i altres títols similars també es poden trobar a altres empreses de serveis financers fora del sector de l’assegurança, com ara el gegant Fidelity Investments, de fons d’inversions i de renda fixa, per citar només un exemple.

Llicències i certificacions

Els tipus de valors i productes d’inversió que un representant financer té permís per vendre depèn de les llicències de l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA) que tingui.

La majoria de les empreses solen requerir les llicències de representació de valors generals de la sèrie 6 i 7 de FINRA. A més de les pòlisses d'assegurança, un que té una llicència de la Sèrie 6 pot vendre determinats productes d'inversió empaquetats, com ara rendes variables i fons d'inversió.

La venda d’una gamma molt més àmplia de productes d’inversió, incloses les accions individuals i els bons, exigeix ​​una llicència de la Sèrie 7, la mateixa qualificació bàsica per a un assessor financer d’una empresa d’intermediació de valors.

Dins d’una empresa determinada, tingueu en compte que alguns representants financers poden ser titulars de la sèrie 6, mentre que d’altres estan qualificats de sèrie. Per tant, tot i tenir el mateix títol, entre aquests productors hi pot haver una gran variació en el menú de productes i serveis financers que poden oferir als seus clients, així com en els seus nivells de coneixement i experiència.

Mentrestant, aquells que ofereixen serveis de planificació financera de manera ideal haurien de tenir una designació de planificador financer certificat (CFP), però un client potencial no hauria de presumir que això fos realment el cas.

Prevalença del títol

Algunes de les empreses líders que utilitzen el títol de representant financer entre les seves forces comercials són grans empreses com ara Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate i Guardian Life.

Compensació

Els plans de compensació varien segons l'empresa i poden ser una combinació de salari, compensació d'incentius (bo) i / o comissions. Tenint en compte una tendència creixent dins de la indústria dels serveis financers, els representants financers poden ser responsables d’una sèrie de despeses, com ara espais d’oficines, equips, materials de màrqueting i vendes. Aquesta tendència ja està establerta per al pagament d’assessors financers. D'altra banda, les empreses poden cobrir aquestes despeses i / o prometre un paquet de pagament mínim per a les noves incorporacions en els seus primers anys d'ocupació al camp, per ajudar-los a establir-se.

Trobar estadístiques fiables sobre el salari mitjà es complica per problemes de classificació. En particular, l’Oficina federal d’estadístiques laborals no comunica dades sobre representants financers. Les categories de feina més relacionades són els assessors financers i els agents de vendes d’assegurances, així com "Agents de vendes de valors, productes bàsics i serveis financers". Per a aquests últims, el salari mitjà al maig del 2017 era de 63.780 dòlars i el 90 per cent es va guanyar entre 33.060 i 208.200 dòlars. Aquesta última xifra va augmentar respecte els 187.200 dòlars del 2014.

Cerca de llocs de treball

Segons els llocs web Indeed.com i Glassdoor.com, el salari mitjà per a un "Representant de serveis financers" és d’uns 50.000 dòlars. Les xifres de Glassdoor es deriven de conjunts bastant limitats de dades autoinformades dels usuaris d'aquest lloc web i, per tant, no es poden considerar com a completes ni autoritzades.

De la mateixa manera, en efecte, les xifres es basen estrictament en les ofertes de feina actuals del seu sistema i, per tant, tampoc són completes. Les pressupostes de salaris mitjanes en ambdós llocs també poden ser volàtils, amb pujades i baixes segons els llistats actuals i els informes dels usuaris.

No és sorprenent que, a les seccions de reclutament dels seus llocs web, les principals companyies d'assegurances generalment paguin els seus principals representants financers (per exemple, el 10 per cent més gran, els 1.000 primers o els 100 millors) mentre es mantenen silenciós sobre la compensació global mitjana o els ingressos mitjans per aquells en els seus primers anys de servei.