Perfil professional de l'assessor financer

Els assessors financers, que abans eren anomenats corredors de borsa, corredors, executius de comptes o representants registrats, eren principalment responsables de la compra i venda de títols, com ara accions i bons, en nom de clients. Aquestes responsabilitats han canviat per incloure assessorament financer i orientació sobre estratègies d’inversió, fons mutus, bons i accions.

El canvi de títols i responsabilitats té molt a veure amb satisfer les necessitats dels clients en una economia en constant canvi. A més de facilitar les transaccions, els assessors financers han de ser assessors d’inversions i planificadors financers que tinguin una visió integral de les necessitats i objectius financers dels seus clients. També s'utilitzen altres variacions del títol, com ara l’assessor de gestió de riquesa, de vegades per designar un assessor financer que té formació, certificacions o experiència addicionals.

Tot i que el terme assessor financer ha estat en ús general des de principis de la dècada de 1990, no està exempt de controvèrsia. Molts crítics continuen sostenint que implica l'adhesió a l'estàndard fiduciari estricte que requereix que actuï en el millor interès dels clients, en lloc de la norma de idoneïtat menys rigorosa que tradicionalment uneix els corredors. Per exemple, Merrill Lynch va ser una de les últimes firmes que va adoptar el terme, degut totalment a aquesta preocupació per part del departament legal i de compliment, que era molt conservador en aquell moment.

Especialització

Alguns assessors financers se centren a servir clients individuals o minoristes, mentre que altres es concentren en clients empresarials o institucionals. Hi ha empreses de valors que prefereixen que els seus assessors financers s'especialitzin en un tipus de client, en comptes d’una combinació de clients, però hi ha altres empreses que permeten als seus assessors financers servir un conjunt de clients. Els clients empresarials que necessitin assessorament i serveis especialitzats que impliquin, per exemple, la gestió de capital de treball o préstecs comercials, poden preferir assessors financers amb coneixements detallats en aquestes àrees.

Deures i responsabilitats

Els assessors financers assessoren els clients sobre les oportunitats d'inversió, coherents amb les necessitats, els objectius i la tolerància d'aquest risc. La feina requereix mantenir-se al dia dels mercats financers, fer un seguiment constant de les inversions específiques en les carteres dels clients i mantenir-se al dia en les noves estratègies i vehicles de la inversió. Els assessors financers han de tenir confiança en la presa de decisions amb incertesa i sota una pressió de temps extrema, amb una excel·lent capacitat per a la gent i la comunicació, i saber com fer front al fracàs i als clients insatisfets.

L’èxit depèn en gran mesura de la capacitat de venda, tant en l’adquisició de nous clients com en l’enviament d’idees d'inversió a clients existents. La gestió del servei al client, el compliment i la pràctica són qüestions estretament relacionades amb els assessors financers.

Els assessors financers poden millorar enormement la seva productivitat i la seva capacitat de servir un llibre de negocis gran si són recolzats per un o més assistents de vendes. No obstant això, en moltes empreses de serveis financers, els assessors financers han de pagar als seus assistents de venda, totalment o parcialment, fora de la seva pròpia indemnització.

Horari típic

L'Oficina d'Estadístiques Laborals (BLS) informa que el 24% dels assessors financers treballen més de 50 hores setmanals. No obstant això, el compromís de temps real pot ser molt més elevat (de 60 a 80 hores setmanals o més), tant per a aquells que comencen a treballar al camp com per a assessors financers establerts compromesos a oferir un servei excel·lent i fer créixer el seu negoci.

Avantatges

Els assessors financers tenen un alt grau d'autonomia professional, més semblant a ser un empresari independent que un empleat corporatiu. Hi ha un vincle estret entre rendiment i recompensa, amb un potencial de guanys gairebé il·limitat. Feu la vostra feina bé i tingueu un impacte positiu i discernible en la vida dels vostres clients.

Desavantatges

Les responsabilitats d’un assessor financer poden ser aclaparadores, ja que estan sota pressió per proporcionar informació precisa i oportuna als clients. Els assessors financers han de processar una inundació constant d’informació; prendre decisions ràpides i precises; i vendre serveis diàriament. No hi ha gaire marge d’error, ja que les decisions pobres poden ser costoses per als clients i arruïnar la vostra reputació i la vostra empresa.

Compensació

La indemnització anual mitjana del 2018 era de 58.720 dòlars, amb un 90% entre 36.239 i 158.167 dòlars. La remuneració dels assessors financers normalment es basa en les comissions. És a dir, un assessor financer rep una part dels ingressos generats per l'empresa pels seus clients. Altres mètriques, com el valor total dels actius financers de clients en dipòsit amb l’empresa d’assessor financer, també poden comportar una compensació. Els principals assessors financers poden guanyar més de 1.000.000 de dòlars.

Els assessors financers són experts en la gestió de les seves relacions dins i fora de l'empresa. També tenen la capacitat de treballar bé sota pressió. Moltes empreses de valors busquen assessors financers amb aquestes habilitats, que tenen experiència prèvia treballant en el sector financer amb clients i tenen una reputació honesta i treballadora entre els companys.