Trajectòria professional de l’assessor financer

Com que els assessors financers juguen un paper important per ajudar les persones a prendre decisions amb els seus diners, el camí cap a què es converteix no és necessàriament fàcil. Ser assessor financer requereix una gran quantitat d’educació, proves i experiència. Tanmateix, si es manté en aquest camí, pot obrir oportunitats per avançar i altres moviments professionals en el futur.

Educació per a assessors financers

L’educació és un pas crític en el camí per convertir-vos en assessor financer. Per començar, normalment necessiteu obtenir un títol de llicenciat en finances, economia, estadístiques o un altre camp relacionat amb les finances. Assolir un títol de grau no només us pot oferir un avantatge competitiu quan busqueu feina, però algunes empreses requereixen que els seus assessors tinguin un màster en administració d'empreses (MBA). En alguns casos, podeu treballar en el vostre MBA mentre seguiu treballs en el camp a un nivell inferior.

Les persones que vulguin convertir-se en assessors financers també poden obtenir una o totes aquestes certificacions: Planificador financer certificat (CFP), analista financer certificat (CFA), o consultor financer certificat (ChFC). Tot i que les certificacions no són necessàriament necessàries per ser assessor financer, tenir-ne un pot ajudar-vos a obtenir més feina i obtenir llocs de treball més ben remunerats.

La certificació CFA es considera la més prestigiosa, ja que és més difícil aconseguir-ho. Es triga uns quatre anys a guanyar la credencial CFA, que consisteix a superar tres exàmens que requereixen més de 300 hores d'estudi cadascuna. Altres requisits inclouen un títol de llicenciat, quatre o més anys d’experiència professional (no s’ha de relacionar amb les finances) i dues o tres cartes de referència.

Per obtenir una certificació de PCP, heu de tenir un títol de grau, completar els cursos assenyalats pel Consell de la CFP i després aprovar l’examen de PCP. També heu de completar 6.000 hores (aproximadament dos anys) d’experiència relacionada abans de poder sol·licitar la certificació, o 4.000 si compleix determinats criteris.

Guanyar un ChFC és una mica diferent. Per obtenir la certificació, podeu completar vuit cursos d’autoaprenentatge al vostre ritme i superar l’examen final en els quatre mesos següents a la finalització del curs. També heu de tenir tres anys d’experiència empresarial a temps complet o dos anys si també teniu un títol de grau o de màster.

Independentment de la certificació que trieu, tots tenen requisits de formació continuada i recertificació que heu de completar si voleu mantenir les vostres credencials.

Començant com a assessor financer

Atès que tots els programes de certificació requereixen una certa experiència laboral, moltes persones que fan una carrera professional com a assessor financer sense experiència prèvia, comencen a treballar en un lloc més jove en una empresa financera mentre acaben la seva formació o obtenen les seves credencials. Moltes empreses també ofereixen pràctiques professionals, i si encara esteu a l'escola o un graduat recent, consulteu la vostra institució per veure si s'associa amb qualsevol empresa.

Hi ha molts llocs on podeu treballar com a assessor financer i el tipus d’empresa que uniu depèn del que sigui més important per a vosaltres. Les empreses de grans noms com Charles Schwab o Fidelity Investments solen oferir programes d'entrenament i suport més sòlids, però escalar les files en empreses tan grans pot ser més difícil. Sovint, els assessors de les grans empreses també han de complir unes quotes de producció difícils.

És possible que algunes firmes més petites i més petites no ofereixen el mateix nivell de formació o reconeixement de marca que podreu aconseguir amb una empresa més gran, però de vegades la compensació pot ser millor. També podeu tenir l'oportunitat de fer més tipus de treballs i obtenir una experiència més àmplia en una empresa més petita i tenir més possibilitats d'avançar en la vostra carrera.

Molts assessors financers decideixen iniciar les seves pròpies empreses i treballar per si mateixos. Aquesta ruta sol ser més adequada per a persones que ja tenen alguna experiència al sector.

Altres oportunitats laborals per als assessors financers

Ser un assessor financer pot obrir altres camins i opcions possibles per avançar. Per als assessors financers que han desenvolupat experiència en una àrea específica d'inversió o servei al client, és possible convertir-se en un especialista a nivell regional o nacional dins d'una empresa.

En algunes empreses, alguns assessors financers romanen tècnicament dins de la funció, però redueixen o eliminen les seves pròpies interaccions amb els clients i, en canvi, es dirigeixen a gestionar activament els comptes de clients en nom d'altres assessors financers.

Els interessats a seguir una pista de gestió poden passar a ser un gerent de vendes de sucursals o un gerent de sucursals per a una institució financera. Depenent de les polítiques de l'empresa i de la mida de l’oficina, un assessor financer que es desplaci a una posició de gestió de sucursals pot tenir o no l’oportunitat de conservar un llibre de negocis.

Els assessors financers que passen a càrrecs de gerent de vendes de sucursals o de gerents de sucursals poden utilitzar aquests llocs com a primeres posicions en llocs de gestió de la força de vendes regionals o nacionals, o en diversos llocs de gestió en altres àrees, com ara el màrqueting o la gestió de productes.